એસઆઈપી માટે સીએજીઆરની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી)ની વૃદ્ધિ માપદંડને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, એક મહત્વપૂર્ણ પગલાં ઘણીવાર કમ્પાઉન્ડેડ એન્યુઅલ વૃદ્ધિ દર (સીએજીઆર) હોય છે. આ નાણાંકીય મેટ્રિક એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રોકાણના વાર્ષિક વિકાસ દરને સમજવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. તે રોકાણના સમયગાળા દરમિયાન થતી વધઘટને નકારતા વિકાસનો એક સરળ વાર્ષિક દર રજૂ કરે છે. અહીં એસઆઈપીના સંદર્ભમાં સીએજીઆરની ગણતરી અને મહત્વની જાણકારી આપવામાં આવી છે.

કમ્પાઉન્ડિંગ શું છે?

કમ્પાઉન્ડિંગ એ પ્રક્રિયા છે જ્યાં મૂળ રોકાણ અને અગાઉના સમયગાળામાંથી સંચિત આવક બંને કારણે રોકાણનું મૂલ્ય વધે છે.

5% કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ દર સાથે રૂપિયા 100 ના પ્રારંભિક રોકાણને ધ્યાનમાં લો. પ્રારંભિક વર્ષમાં રોકાણ રૂપિયા 5 પ્રાપ્ત કરે છે, કુલ મૂલ્ય રૂપિયા 105 સુધી વધારે છે. આગલા વર્ષમાંકુલ વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે, જેના કારણે વ્યાજની રકમ રૂપિયા 5.25 થાય છે. આ પ્રક્રિયા ‘વ્યાજ પર વ્યાજ’ કમાવવાની ધારણાને દર્શાવે છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લાગુ પડે છે કારણ કે નફાનું વધારાનું વળતર મેળવવા માટે ફરીથી રોકાણ કરી શકાય છે.

કમ્પાઉન્ડિંગ અસર રોકાણના સમયગાળામાં લાંબ ગાલામાં વધે છે, જે સંપત્તિ નિર્માણની ક્ષમતાને નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે. ઉદાહરણ તરીકે, વાર્ષિક 10% કમ્પાઉન્ડ રિટર્ન સાથે રૂપિયા 1 લાખનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ બે દાયકાઓમાં આશરે રૂપિયા 6.7 લાખ સુધી વધશે. આ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનું ઉદાહરણ આપે છે, જ્યાં મૂળ રોકાણનો વિસ્તાર લગભગ સાત ફોલ્ડ દ્વારા થયો છે.

સીએજીઆર શું છે?

સીએજીઆર એટલે કમ્પાઉન્ડ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર. તે એક વર્ષથી વધુ સમયગાળા માટે રોકાણના વાર્ષિક વિકાસ દરનો એક માપ છે. તે સમય જતાં મૂલ્યમાં વધી શકે અથવા ઘટાડી શકે તેવા કોઈપણ વસ્તુ માટે વળતરની ગણતરી કરવા અને નિર્ધારિત કરવાની સૌથી સચોટ રીતોમાંથી એકનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. રોકાણકારો વિવિધ રોકાણોની કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરવા અથવા અન્ય રોકાણો અથવા બચત ખાતા સામે વ્યકતિગત રોકાણના ઐતિહાસિક વળતરની તુલના કરવા માટે સીએજીઆરનો ઉપયોગ કરે છે.

સીએજીઆરની ગણતરી

એસઆઈપી રોકાણો માટે સીએજીઆરની ગણતરી એક ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે જે રોકાણનું કુલ મૂલ્ય, રોકાણ કરેલા પૈસાની કુલ રકમ અને રોકાણના સમયગાળાને ધ્યાનમાં લે છે. સીએજીઆર માટેનું ફોર્મ્યુલા છે:

સીએજીઆર = (સમાપ્ત મૂલ્ય / શરૂઆત મૂલ્ય)^(1 / વર્ષોની સંખ્યા) – 1

એસઆઈપી માટે સીએજીઆરની ગણતરી વધુ ગહન કરી કરવામાં આવે છે કારણ કે વિવિધ સમયગાળા માટે રોકાણની વિવિધ ભાગો વધે છે. આ સ્થિતિમાં એસઆઈપી સીએજીઆર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ, જેમાં રોકાણની ફ્રીક્વન્સી અને દરેક હપ્તા પર વળતરનો દર જેવા વેરિએબલ્સ શામેલ છે, તે મહત્વપૂર્ણ બને છે.

એસઆઈપી માટે સીએજીઆર ગણતરીનું ઉદાહરણ

ચાલો ધારીએ કે તમે ત્રણ વર્ષ સુધી એસઆઇપીમાં દર મહિને રૂપિયા 10,000નું રોકાણ કરી રહ્યા છો. કુલ રોકાણ રૂપિયા 3,60,000 છે. ત્રણ વર્ષના અંતે રોકાણનું મૂલ્ય રૂપિયા 5,00,000 છે. સીએજીઆરની ગણતરી કરવા માટે:

કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ (બીવી) ઓળખો જે રૂપિયા 3,60,000 છે.

અંતિમ મૂલ્ય (ઈવી) નિર્ધારિત કરો, જે રૂપિયા 5,00,000 છે.

વર્ષોની સંખ્યા (એન)ની સ્થાપના કરો, જે 3 છે.

આને ફોર્મ્યુલામાં દાખલ કરવાથી અમને સીએજીઆર આપે છે.

સીએજીઆર = (3,60,000 / 5,00,000)^(1 /3) – 1

સીએજીઆર = (0.72)^(1 /3) – 1

સીએજીઆર = 11.57%

જો કે, એસઆઈપીની પ્રકૃતિને કારણે, સીધા આ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને સીએજીઆરની ગણતરી કરવાથી સચોટ પરિણામ મળશે નહીં કારણ કે તે એ હકીકતનું ધ્યાન રાખતું નથી કે દરેક એસઆઈપી હપ્તો સંપૂર્ણ ત્રણ વર્ષ માટે રોકાણ કરવામાં આવ્યો નથી.

ચોક્કસ કમ્પ્યુટેશન માટે, સ્પ્રેડશીટમાં એક્સઆઈઆરઆર ફંક્શનનો ઉપયોગ કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. એક્સઆઈઆરઆર અનિયમિત અંતરાલ પર થતા રોકડ પ્રવાહ માટે ચોક્કસ સીએજીઆર પ્રદાન કરે છે, જે એસઆઈપીની વિશિષ્ટતા છે.

એસઆઈપીમાં સીએજીઆરની સંબંધિત

રોકાણકારો રોકાણ માટે તેમના અનુશાસિત અભિગમ માટે એસઆઈપીને પસંદ કરે છે, જે બજારમાં તેની અસ્થિર પ્રકૃતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના ભાગ લેવાને સક્ષમ બનાવે છે. સીએજીઆર એક સાધન તરીકે પગલું છે જે વાસ્તવિક વિકાસનો અંદાજ પ્રદાન કરે છે, જ્યોમેટ્રિક સરેરાશ રિટર્ન પ્રદાન કરીને અસ્થિરતાને સરળ બનાવે છે. આ ખાસ કરીને એસઆઈપીના પ્રદર્શનના મૂલ્યાંકનમાં લાભદાયી છે, જ્યાં સમયાંતરે રોકાણો કરવામાં આવે છે, જેના પરિણામે ઘણીવાર વિવિધ સમયગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવતા પૈસાની વિવિધ રકમ થાય છે.

નિષ્કર્ષ

સીએજીઆર સમય જતાં તમારા એસઆઈપીની વૃદ્ધિને સમજવા માટે એક ઉપયોગી ગેજ છે. તે વિકાસ દરને સરેરાશ વાર્ષિક આંકડા સુધી સરળ બનાવે છે, જે તમને તમારા રોકાણોની અસરકારક રીતે તુલના કરવામાં અને ટ્રૅક કરવામાં મદદ કરે છે.

જો કે, યાદ રાખો કે તે માત્ર એક સાધન છે અને સંપૂર્ણ ચિત્ર બતાવતું નથી. તમારી એસઆઈપી માટે ચોક્કસ સીએજીઆર મેળવવા માટે, ઑનલાઇન સીએજીઆર કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો. તે ઝડપી, સરળ છે અને તમને તમારા રોકાણના પ્રદર્શનનું સ્પષ્ટ દૃશ્ય આપી શકે છે. આગળ વધો અને તમારા રોકાણોના ભવિષ્યના મૂલ્ય માટે જરૂરી સીએજીઆરની ગણતરી કરવા માટે એન્જલ વન સીએજીઆર કૅલ્ક્યૂલેટરનો પ્રયત્ન કરો!

તમારી બચત વૃદ્ધિ જોવા માટે તૈયાર છો? આજે અમારા એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટરનો પ્રયત્ન કરો અને અનુશાસિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતાને અનલૉક કરો. તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યની યોજના બનાવવા માટે પરફેક્ટ. હમણાં શરૂ કરો!