माइक्रो इन्वेस्टमेंट का उदय

सरल शब्दों में कहें, तो माइक्रो इन्वेस्टिंग आपको पैसा निवेश करने में सक्षम बनाता है, भले ही आपके पास शुरू में बहुत अधिक पैसा न हो। आप छोटी-मोटी खरीदारी को टाल कर   बचत की शुरुआत कर सकते हैं| स्टॉक बाज़ार में लगातार पैसा निवेश कर आप समय के साथ लाभ उठा सकते हैं।

यदि आप नियमित रूप से शेयर खरीदते हैं, तो कीमतों में गिरावट या कम होने पर आप अधिक शेयर खरीदेंगे, और कीमतें बढ़ने पर कम शेयर खरीदेंगे। आप समय के साथ खरीदारी करेंगे और रूपीस-कॉस्ट एवरेजिंग की मदद से अपनी खरीद लागतों को नियंत्रित करेंगे। भारत में, ऐसे कई एप्लिकेशन हैं जिनके प्लेटफॉर्म पर आप माइक्रो इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं। निवेशक की ज़रूरतों के आधार पर, माइक्रो इन्वेस्टमेंट में कई तरह के लाभ और नुकसान हो सकते हैं।

माइक्रो इन्वेस्टमेंट क्या हैं?

माइक्रो इन्वेस्टमेंट का अर्थ है नियमित आधार पर छोटी मात्रा में पैसे की बचत करना और उन्हें ईटीएफ या फ़्रैक्शनल स्टॉक शेयरों के माध्यम से बाजारों में निवेश करना। जब आप माइक्रो इन्वेस्ट करते हैं, तो आप मासिक आधार पर थोड़ी सी राशि का निवेश करते हैं। जब से अधिकांश लोग ऐप के माध्यम से माइक्रो इन्वेस्ट करने लगे हैं यह निवेश के लिए अधिक सुलभ बन गया है। अगर समय के साथ सही तरीके से निवेश किया जाए, तो छोटी रकम भी हजारों रुपये में बढ़ सकती है। छोटे और मध्यम निवेशक जो अपने पैसे को बढ़ाना चाहते हैं, वे माइक्रो इन्वेस्टमेंट पर विचार कर सकते हैं।

माइक्रो इन्वेस्टमेंट के लाभ

• न्यूनतम निवेश की राशि कम है - माइक्रो इन्वेस्टमेंट के ज़रिए आप बड़ी राशि न होने पर भी निवेश शुरू कर सकते हैं।

• ब्रोकर की आवश्यकता नहीं - माइक्रो इन्वेस्टमेंट के साथ, ब्रोकरेज शुल्क लगभग न के बराबर होता है। अधिकांश माइक्रो इन्वेस्टमेंट ऐप्स छोटे मासिक शुल्क की मांग करते हैं। जब तक आप पैसा लगाते रहेंगे, आपको इन शुल्कों का पता नहीं चलेगा।

• माइक्रो इन्वेस्टमेंट के लिए ऐप्स एक समाधान प्रदान करते हैं - विशेष एसेट चुनने के बजाय, बस एक जोखिम स्तर चुनें और ऐप आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो को बदल देगा।

• स्वचालित पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग - वित्तीय नियोजन के लिए विभिन्न एसेट्स के कार्य करने के साथ-साथ उनके जोखिम प्रोफाइल, लॉकअप अवधि और भुगतान तकनीकों के बारे में पूरी तरह से जागरूकता की आवश्यकता होती है। विभिन्न एसेट वर्गों के लिए उचित अनुपात का एलोकेशन करना सामान्य निवेशकों के लिए मुश्किल हो सकता है, और यह तब और अधिक कठिन हो जाता है जब उन्हें दीर्घकालिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंसिंग करने की आवश्यकता होती है।

• फ्लेक्सिबिलिटी - यद्यपि आप माइक्रो इन्वेस्टमेंट में 50 रुपये से भी कम से शुरू कर सकते हैं, परंतु आप जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं| इसलिए, यदि आपकी कोई अतिरिक्त आय है या आप काफी मात्रा में धन बचाने में सक्षम हैं, तो आप इसे अपने निवेश खाते में डाल सकते हैं।

• बचत की आदतें बनाता है - यह आपके वित्तीय करियर की शुरुआत में बचत की आदत बनाने में भी आपकी मदद करता है, भले ही आप हर दिन या महीने में केवल एक छोटी राशि ही बचा सकें।

माइक्रो इन्वेस्टमेंट के नुकसान

• न्यूनतम रिटर्न - यदि आप अपने फंड में बहुत अधिक पैसा नहीं लगाते हैं, तो यह धीरे-धीरे बढ़ेगा। धन अर्जित होने में वर्षों लग सकते हैं, और फिर भी, यह आपके विचार से कम हो सकता है। यह आपके रिटायरमेंट बचत पर भी महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं डालेगा।

• सीमित  diversification  (विविधीकरण) - कुछ माइक्रो इन्वेस्टमेंट ऍप्लिकेशन्स उपयोगकर्ता के जोखिम स्तर के आधार पर स्वचालित पोर्टफोलियो एलोकेशन का उपयोग करते हैं। हालांकि, फंड में निवेश करने से ग्राहक को यह सही लगता है, परंतु वे निवेश का सही निर्णय नहीं ले पाता|    इसके अलावा, कुछ माइक्रो इन्वेस्टमेंट एप्लिकेशन आपको केवल ईटीएफ में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जबकि ईटीएफ लंबी अवधि के लिए अच्छे हैं| उपयोगकर्ता उन शेयरों या एसेट वर्गों को चुनने में सक्षम नहीं होते जिनमें वे निवेश करना चाहते हैं।

• विड्रॉल की सीमा - माइक्रो इन्वेस्टमेंट आपको तुरंत अपना पैसा निकालने में सक्षम नहीं बनाता है क्योंकि शेयरों को पहले बेचना पड़ता है। किसी खाते से पैसे निकालने में कुछ दिनों से लेकर चार या पांच दिनों तक का समय लग सकता है।

माइक्रो इन्वेस्टमेंट नए निवेशकों और बचतकर्ताओं के लिए एक अच्छा विचार क्यों है

जबकि माइक्रो इन्वेस्टमेंट सभी निवेशकों के लिए फायदेमंद है, यह विशेष रूप से युवा निवेशकों, विशेष रूप से मिलेनियल्स के लिए फायदेमंद है। विभिन्न अनुमानों के अनुसार, दस मिलेनियल्स में से चार शेयर बाजार में निवेश नहीं करते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि उनके पास शुरू करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है। मिलेनियल्स शेयर बाजार की दीर्घकालिक धन-सृजन क्षमता से बाहर हो रहे हैं।

मिलेनियल्स और जेन एक्स निवेशक अब माइक्रो इन्वेस्टमेंट ऍप्लिकेशन्स के माध्यम से इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।  ये एप्लिकेशन न केवल निवेश के लिए पारंपरिक बाधाओं को दूर करते हैं, बल्कि वे निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं।

समापन 

यदि आपके पास निवेश करने के लिए अधिक पैसा नहीं है और कुछ ठोस विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, तो निवेश के साथ शुरुआत करने के लिए माइक्रो इन्वेस्टमेंट एक बढ़िया तरीका हो सकता है। यदि सही तरीके से निवेश किया जाता है, तो समय के साथ थोड़ी मात्रा में निवेश करने से समय के साथ पैसा बढ़ सकता है, लेकिन आपको अपनी भविष्य की सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए बहुत अधिक भुगतान करना होगा।  माइक्रो इन्वेस्टमेंट से ट्रांज़ैक्शन की लागत और निवेश की न्यूनतम सीमा समाप्त हो जाती है, जिससे कम से कम 50 रु से भी निवेश किया जा सकता है| नए निवेशकों के लिए माइक्रो इन्वेस्टमेंट बेहतर है क्योकि इसके ज़रिए वे थोड़े से पैसे के साथ भी निवेश की शुरुआत कर सकते हैं|