भारत का पसंदीदा वैकल्पिक निवेश: सोना

जब बाज़ार में गिरावट आती है, या आर्थिक स्थिति गिरती है, या जब कोई आपात स्थिति आती है, तो एक निवेश विकल्प होता है जिसके तरफ भारतीय अपना रुख़ करते हैं - और वह है सोना। पीली धातु यानी सोना भारत की पसंदीदा और सबसे भरोसेमंद सुरक्षित-संपत्ति है। देश में निवेशकों की पीढ़ियों ने अपने जीवन के सभी महत्वपूर्ण काम, जैसे नया घर खरीदना या अपने बच्चों की शादी के लिए सोने पर भरोसा किया है।

सालों बाद भी, सोने में निवेश आज उतना ही लोकप्रिय है। और शायद आप भी सोने में निवेश करने के बारे में सोच रहे होंगे। लेकिन अगर आप सुनिश्चित नहीं हैं कि अपने निवेश पोर्टफोलियो में सोने  को कैसे जोड़ा जाए, तो चिंता न करें, क्योंकि ऐसे कई विकल्प हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं।

सोने में निवेश करना क्या है?

हालाँकि बाज़ार में आज कई धातुएँ हैं, लेकिन उनमें से कुछ ही कीमती हैं। इस सूची में सबसे ऊपर है सोना। यह पीली धातु के रूप में भी जाना जाता है। सोने ने आज हर देश में बहुत अधिक मूल्य प्राप्त कर लिया है। और समय के साथ, अन्य सभी एसेट्स की तरह, सोने की कीमत में भी उतार-चढ़ाव होता है।

सोने का निवेश केवल एक रणनीति है जिसमें इसे निवेश करना शामिल है। इच्छुक निवेशक लंबी अवधि में रिटर्न अर्जित करने के लिए सोने की कीमत में होने वाले उतार-चढ़ाव का लाभ उठाते हैं। इसे सोने का निवेश कहा जाता है। इसके अतिरिक्त सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके हैं। आइए उनके बारे में जानते हैं।

भारत में सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके क्या हैं?

यदि आप भारतीय बाज़ारों में सोने में निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो आपके पोर्टफोलियो में इसके लिए कई आसान तरीके हैं। आइए भारत में सोने के निवेश के टॉप विकल्पों पर करीब से नज़र डालें, जिसमें गोल्ड इन्वेस्टमेंट बॉन्ड और गोल्ड स्टॉक शामिल हैं।

• भौतिक सोना

भौतिक सोने में निवेश करने के तरीके के बारे में आप पहले से ही जानते होंगे। आखिरकार, हमसे पहले की पीढ़ियों में ज़्यादातर लोगों ने इस पीली धातु में ऐसे ही निवेश किया है। भौतिक सोने को सोने  की छड़ों, सोने के सिक्कों या सोने के गहनों के रूप में खरीदा जा सकता है। थोक रूप में, भौतिक सोने को बुलियन के रूप में जाना जाता है।

भौतिक सोने में निवेश करना आसान है, क्योंकि आप इसे ऊपर बताए गए किसी भी रूप में खरीद सकते हैं, ठीक उसी तरह जैसे आप कोई अन्य उत्पाद या सामान खरीदते हैं।

भौतिक सोने में निवेश करने के अपने फायदे और नुकसान हैं, जो कि नीचे सूचीबद्ध है।

भौतिक सोने में निवेश के लाभ

• निवेश करने में आसान

• मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव

• अत्यधिक तरल निवेश

भौतिक सोने में निवेश के विपक्ष

• बड़ी मात्रा में स्टोर करना मुश्किल

• कोई निष्क्रिय आय सृजन नहीं

• डिजिटल सोना

डिजिटल सोना पीली धातु में निवेश करने का एक आभासी तरीका है। इससे निवेशक सोने को भौतिक रूप से संग्रहित किए बिना ही  उसमे निवेश कर सकते हैं। इसलिए इसमें भौतिक सोने की तरह उसकी सुरक्षा की परवाह नहीं करनी पड़ती। आप डिजिटल सोने को सिर्फ ₹1 के न्यूनतम लेनदेन पर ऑनलाइन खरीद सकते हैं| 

आप जो डिजिटल सोना खरीदते हैं, उसे आपकी ओर से बीमित तिजोरियों में रखा जाता है। डिजिटल सोने की कीमत आमतौर पर 24 कैरेट सोने की कीमत को ट्रैक करती है, इसलिए आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आप पीली धातु के शुद्धतम रूप में निवेश कर रहे हैं।

फिज़िकल गोल्ड की तरह, डिजिटल गोल्ड के भी अपने फ़ायदे और नुक़सान हैं।

डिजिटल गोल्ड निवेश के फायदे

• इसमें आप न्यूनतम ₹1 से भी निवेश कर सकते हैं| 
• यह असली 24 कैरेट सोने की कीमत ट्रैक करता है| 
• भौतिक सोने की तुलना में स्टोर करना आसान

डिजिटल गोल्ड निवेश के नुक़सान 

• अधिकतम दैनिक निवेश सीमा ₹ 2,00,000 है| 
• लेनदेन को नियंत्रित करने के लिए कोई आधिकारिक नियामक निकाय नहीं

• गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETFs)

गोल्ड ETFs एक ऐसा फंड है जिसका एक्सचेंज पर कारोबार ठीक वैसे ही होता है जैसे स्टॉक और अन्य सिक्योरिटीज़ का होता है| वे ऐसी संपत्तियां हैं जिन्हें किसी भी समय खरीदा या भुनाया जा सकता है। और वे भौतिक सोने की घरेलू कीमत को ट्रैक करते हैं। आमतौर पर, 1 गोल्ड ETF 1 ग्राम सोने के बराबर होता है। और प्रत्येक गोल्ड ETF  इकाई का समर्थन करने वाला एसेट बहुत उच्च शुद्धता वाला सोना है। आप अपने डीमैट खाते के ज़रिए गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं।

नीचे गोल्ड ETF  के फायदे और नुकसान के बारे में जानें।

गोल्ड ETF के फायदे

• अत्यधिक तरल निवेश विकल्प क्योंकि वे एक्सचेंज ट्रेडेड हैं

• छोटे मूल्यवर्ग निवेश को आसान बनाते हैं

• सोने के बाज़ार में भाग लेने को आसान बनाते हैं| 

 गोल्ड ETF के नुकसान

• ब्रोकरेज और एसेट प्रबंधन शुल्क शामिल 
• कोई SIP विकल्प उपलब्ध नहीं

• गोल्ड म्यूचुअल फंड

गोल्ड म्यूचुअल फंड केवल  MFs हैं जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से सोने या सोने पर आधारित संपत्ति में निवेश करते हैं। गोल्ड म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में गोल्ड स्टॉक, फिज़िकल गोल्ड और बुलियन शामिल हो सकते हैं। आप उसी तरह से गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जैसे आप अन्य MFs में निवेश करते हैं|  इसलिए इस मामले में अपने सोने में निवेश करने की शुरुआत के लिए आपको वास्तव में डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं है।

इससे पहले कि आप पीली धातु में निवेश करने के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड को अपने पसंदीदा तरीके के रूप में चुनें, आपको नीचे दिए गए इसके उतार-चढ़ावों के बारे में जान लेना चाहिए।

गोल्ड म्यूचुअल फंड के फायदे

• निवेश के लिए डीमैट खाते की ज़रूरत नहीं

• सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव सीधे फंड को प्रभावित नहीं करता है

•  निवेशकों के लिए SIP विकल्प उपलब्ध

गोल्ड म्यूचुअल फंड के नुक़सान 

• फंड प्रबंधन शुल्क से शुद्ध रिटर्न कम हो सकते हैं 
• सोने के निवेश के अन्य तरीकों की तुलना में इसमें अधिक जोखिम होता है 

• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGBs)

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGBs) आपको पीली धातु में निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं। ये गोल्ड इन्वेस्टमेंट बॉन्ड भारत सरकार की ओर से भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं। इनमें से प्रत्येक सोने के निवेश बॉन्ड को सोने के ग्राम में दर्शाया गया है, जिसमें न्यूनतम इकाई 1 ग्राम सोना होती है। प्रति व्यक्ति निवेश की अधिकतम राशि 4 किग्रा है।

इन बॉन्ड्स की जारी किए जाने की तारीख से 15 दिन बाद एक्सचेंज में कारोबार होता है। तो, आप इन बॉन्ड्स को जारी किए जाने पर या द्वितीयक बाज़ार के माध्यम से खरीद सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड इन्वेस्टमेंट बॉन्ड के फायदे और नुकसान नीचे देखें।

SGBs के लाभ

• 2.5% प्रतिवर्ष की दर से ब्याज
• 8 साल की परिपक्वता अवधि के कारण आदर्श दीर्घकालिक निवेश विकल्प
• redemption  पर पूंजीगत लाभ पर टैक्स छूट 

SGBs के नुक़सान 

• बैचों में जारी होने के कारण हर समय निवेश संभव नहीं 
• सोने की कीमत गिरने पर संभावित पूंजी हानि

समापन 

जैसा कि आप देख सकते हैं, इस वैकल्पिक निवेश विकल्प को अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने के कई तरीके हैं। सोने में लंबे समय से निवेश किया जा रहा है क्योंकि इस पर मुद्रास्फीति का असर नहीं होता है, और यह विशेष रूप से तब उपयोगी हो सकता है जब बाज़ार में मंदी हो। हालांकि, यदि आप बाज़ारों और सोने में निवेश करना चाहते हैं, तो आप सोने के शेयरों में निवेश करके दोनों का लाभ उठा सकते हैं, जैसे कि सोने के खनन या सोने के उत्पादों के निर्माण के कारोबार में शामिल कंपनियों के स्टॉक।

अगर आप सोने को अपने एसेट पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाना चाहते हैं तो याद रखें कि सही निवेश विकल्प चुनें। और अगर आप निवेश करने के लिए और अधिक संपत्ति की तलाश कर रहे हैं, तो भारत के अन्य पसंदीदा वैकल्पिक निवेश - रियल एस्टेट के बारे में जानने के लिए अगले अध्याय पर जाएं।

ए क्विक रीकैप 

• यदि आप भारतीय बाज़ारों में सोने में निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो आपके पोर्टफोलियो में सोने का निवेश करने के कई आसान तरीके हैं।
• आप फिज़िकल गोल्ड, डिजिटल गोल्ड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में भी निवेश कर सकते हैं।
• इसके अतिरिक्त आप गोल्ड ETFs या गोल्ड फंड में निवेश कर सकते हैं।
• प्रत्येक सोने के निवेश के अपने फायदे और नुकसान होते हैं।