भारत के पसंदीदा गैर-वित्तीय साधन: सोना और रियल एस्टेट

जिस तरह FD और LIC भारत के सबसे ज़्यादा पसंदीदा वित्तीय साधनों में से हैं, उसी तरह यदि हम  गैर-वित्तीय निवेशों की बात करें तो सोना व अचल संपत्ति लोगों की पहली पसंद होंगे। लगभग हर भारतीय परिवार ने निस्संदेह इनमें से एक या दोनों में निवेश किया होता है।

आश्चर्य की बात है कि भारत इन गैर-वित्तीय साधनों की ओर क्यों आकर्षित होता है? आइए जानने की कोशिश करते हैं।

सोने के प्रति भारत का आकर्षण

भारतीयों के पीली धातु से लगाव का एक प्रमुख कारण है, भारतीय संस्कृतियों में सोने के इस्तेमाल की परंपरा का होना। लेकिन इसके अतिरिक्त भी भारतीय निवेश में सोने का विशेष स्थान है। इसका कारण है कि जब कोई अप्रत्याशित आपात स्थिति आती है तो सोना ही सही मायने में अनौपचारिक बीमा के रूप में कार्य करता है।

दिलचस्प बात यह है कि भारत ज्यादा सोने का उत्पादन नहीं करता है। इसलिए पीली धातु का एक बड़ा हिस्सा जिसका हम गहने, बुलियन या निवेश के रूप में उपभोग करते हैं, वह दुनिया के अन्य हिस्सों से आता है। महामारी के दौरान कीमती धातु की घरेलू मांग में वृद्धि यह साबित करती है कि हम संकट के समय सोने पर कितना भरोसा करते हैं। बढ़ती मांग के कारण 2020-21 के दौरान सोने का आयात 22.58% बढ़कर 34.6 बिलियन अमरीकी डॉलर हो गया।

सोने में निवेश के फायदे

आखिर सोने के प्रति इस आकर्षण का क्या कारण है?  भारत में सोने में निवेश को एक संस्कार की तरह क्यों माना जाता है? खैर, सोने के निवेश के अपने अनूठे फायदे हैं। आइए उनके बारे में जानते हैं।

• स्मॉल-टिकट निवेश:

भारत में सोने में निवेश करने के लिए बड़ी रकम की जरूरत नहीं है। आप छोटी राशि से भी निवेश शुरू कर सकते हैं। सोने में आंशिक निवेश उन निवेशकों के लिए बहुत मददगार है जो बिना बड़ी रकम खर्च किए संपत्ति बनाना चाहते हैं।

• अत्यधिक तरल:

पीली धातु की तरलता एक और कारण है कि भारत में सोने का निवेश इतना लोकप्रिय है। किसी भी आपात स्थिति में, सोने को नकद या नकद समकक्ष में बदलना बहुत आसान है क्योंकि कीमती धातु के लिए हमेशा एक तैयार बाजार होता है।

• पारदर्शी मूल्य निर्धारण:

सोने की कीमत भी अत्यधिक पारदर्शी है। सोने की दैनिक कीमत का डेटा ऑनलाइन और टीवी समाचार चैनलों में भी उपलब्ध होता है। इसलिए आपको इसकी कीमत का पता लगाने के लिए वास्तव में बहुत अधिक प्रयास करने की आवश्यकता नहीं पड़ती।

• निवेश के कई रास्ते:

सोने में अलग-अलग तरह से निवेश किया जा सकता है, जैसे फिज़िकल सोना, डिजिटल सोना, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड, गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड।

भारत में रियल एस्टेट निवेश

जिन लोगों ने कभी भी संपत्ति में निवेश ना किया हो उन्हे ये डराने वाला लग सकता है। लेकिन जेन एक्स और बेबी बूमर्स भारतीयों को रियल एस्टेट में निवेश लगभग स्वाभाविक रूप से आता है। इसका यह मतलब नहीं कि मिलेनियल्स पीछे हैं। वास्तव में, देश में मिलेनियल्स ने ही भौतिक अचल संपत्ति को जाना और वे REITs से जुड़ रहे हैं।

थोड़ा पीछे जाने पर, हम देखते हैं कि हमारे माता-पिता की पीढ़ी को हमेशा घर खरीदने का जुनून सवार रहता था। ऐसा शायद इसलिए था क्योंकि एक घर स्थिरता और स्थायित्व का संकेत देता है। और बूमर्स और जेन एक्स ने भी इन्ही दोनों खूबियों को अपना लक्ष्य बनाया।

मिलेनियल्स ने इसे एक कदम और आगे बढ़ाया। अब वे अचल संपत्ति को मात्र रहने के लिए एक स्थिर स्थान के रूप में नहीं देखते। बल्कि अचल संपत्ति में निवेश अब उनकी प्राथमिक आय के अतिरिक्त आय अर्जित का  एक आसान तरीका है। दूसरे और तीसरे घर खरीदने वाले मिलेनियल्स के लिए, यह निवेश का एक और तरीका है जो धन को बढ़ाने में उनकी मदद कर सकता है।

•  अचल संपत्ति में निवेश के लाभ

अचल संपत्ति में निवेश करने के अपने अनूठे फायदे हैं। आइए उन पर एक नज़र डालते हैं।

• विरासत छोड़ने का एक शानदार तरीका

एक घर एक पीढ़ी से दूसरी पीढ़ी को हस्तांतरित करने के लिए एक अच्छी विरासत है। परंपरागत रूप से, यह हमेशा भारत में संपन्नता का प्रतीक रहा है।

• मुद्रास्फीति के खिलाफ एक बचाव

सोने की तरह, रियल एस्टेट भी मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। इसलिए, यदि कोई ऐसी जगह निवेश करना चाहता है जहां मुद्रास्फीति का कोई खास फर्क ना पड़े तो अचल संपत्ति में निवेश करने को एक आजमाई हुई और परखी हुई रणनीति माना गया है।

• आयकर लाभ

होम लोन का उपयोग करके अचल संपत्ति खरीदने से मूल राशि के साथ-साथ ब्याज पर भी टैक्स लाभ मिलता है। यह एक और अतिरिक्त लाभ है।

• पूंजी वृद्धि और नियमित आय का दोहरा लाभ

अचल संपत्ति शायद ही कभी एक गलत निवेश साबित हो, क्योंकि किराये के माध्यम से आप एक नियमित आय उत्पन्न कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप संपत्ति को किसी और को बेचना करना हैं, तो भी आप संपत्ति की बड़ी हुई कीमत से लाभ उठा सकते हैं।

 रैपिंग अप: सोना बनाम रियल एस्टेट

कई मायनों में, अचल संपत्ति सोने के बिल्कुल विपरीत है। सोना बनाम अचल संपत्ति की बहस में दोनों के निवेश को सही ठहराया गया है। शायद यही कारण है कि इन दोनों संपत्तियों को अपनी निवेश सूची में शामिल करना समझ में आता है। एक तरफ जहां पीली धातु आपकी छोटी अवधि की तरल जरूरतों का ख्याल रख सकती है वहीं अचल संपत्ति लंबी अवधि तक लाभ पहुंचा सकती है। इसलिए, यदि आप वास्तव में सोचते हैं कि सोना अथवा अचल संपत्ति, किसमें निवेश करना चाहिए तो सुनिश्चित करें कि आपके पास इन दोनों संपत्तियों के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में कुछ स्थान होना चाहिए।

ए क्विक रीकैप

• रियल एस्टेट और सोना उन गैर-वित्तीय संपत्तियों में से हैं जिन्हें भारतीय सबसे ज्यादा पसंद करते हैं।
• सोने में निवेश करने के कई लाभ हैं जैसे कि तरलता, पारदर्शी मूल्य निर्धारण और निवेश के कई तरीके।
• दूसरी ओर, रियल एस्टेट को अपने ना रहने के बाद, पीछे छोड़ के जाने के लिए एक अच्छी विरासत के रूप में देखा जाता है।
• इसमें मुद्रास्फीति का अधिक प्रभाव नहीं पड़ता और यह आयकर लाभ भी प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त इससे पूंजी वृद्धि होती है और साथ ही किराये के माध्यम से अतिरिक्त आय भी होती है।

प्रश्नोत्तरी

1. मैं डिजिटल रूप से सोने में कैसे निवेश कर सकता हूं?

 आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से डिजिटल रूप से सोने में निवेश कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको अपने बैंक खाते से जुड़े एक डीमैट खाते की आवश्यकता है। एक बार जब आप डीमैट खाता खोल लेते हैं, तो डिजिटल गोल्ड में निवेश करना आसान हो जाता है।

2. मेरे पास लम्प सम (एकमुश्त) राशि नहीं है। क्या मैं अभी भी अचल संपत्ति में निवेश कर सकता हूं?

हाँ, आप निश्चित रूप से लम्प सम राशि के बिना भी अचल संपत्ति बाजार में निवेश कर सकते हैं।  रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) आपको यह अवसर देते हैं।  आरईआईटी एक्सचेंज-ट्रेडेड भी हैं, जो उन्हें पारंपरिक रियल एस्टेट निवेश की तुलना में अधिक तरल बनाते हैं।

3. एसजीबी क्या हैं?

 SGB या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकार समर्थित प्रतिभूतियां हैं जिन्हें सोने में अंकित किया जाता है। वे सरकार की ओर से आरबीआई द्वारा जारी किए जाते हैं।