फिनटेक क्या है?

पिछले कुछ समय से वित्त में तकनीक को इस्तेमाल किया जा रहा है। लेकिन हाल ही में, कंपनियों की बढ़ती संख्या ने वित्त और तकनीक दोनों को पहले से कहीं अधिक निकट ला दिया है| 

इससे उद्योग के एक नए सेगमेंट - फिनटेक का निर्माण हुआ है।  लेकिन फिनटेक का क्या अर्थ है? स्मार्ट मनी के इस अध्याय में, हम फिनटेक के बारे में पता लगाने जा रहे हैं और यह समझने की कोशिश करेंगे कि यह क्या है। आइए शुरू करते हैं।

फिनटेक क्या है?

फिनटेक एक ऐसा शब्द है जो दो शब्दों -  finance और  technology (वित्त और तकनीक) के संयोजन से बना है। 

फिनटेक ऐसी किसी भी चीज को संदर्भित करता है जो प्रौद्योगिकी, सॉफ्टवेयर और इंटरनेट के व्यापक उपयोग के माध्यम से ग्राहकों को बैंकिंग और बीमा जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

फिनटेक का एक मुख्य उद्देश्य उपभोक्ताओं और व्यवसायों को पारंपरिक प्रोवाइडर्स की तुलना में बेहतर सेवाएं प्रदान करना है जो डिलीवरी के ऑफलाइन मोड पर भरोसा करते हैं।

फिनटेक कंपनियां क्या हैं?

अब जब आप फिनटेक परिभाषा से परिचित हैं, तो आइए एक नजर डालते हैं कि फिनटेक कंपनियां क्या हैं और वे कैसे काम करती हैं।

मूल रूप से, जो कंपनियां टेक्नोलॉजी, सॉफ्टवेयर और इंटरनेट के उपयोग के माध्यम से अपने ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं, उन्हें फिनटेक कंपनियां कहा जाता है। पिछले कुछ वर्षों में, भारत में फिनटेक स्टार्टअप्स की बढ़ोतरी हुई है।

इंटरनेट के माध्यम से वित्तीय सेवाएं देने वाली कंपनियों की संख्या तीव्र गति से बढ़ रही है, जो अगले कुछ वर्षों तक भी जारी रहने की संभावना है।

फिनटेक कंपनियों की आमतौर पर बहुत कम या कोई भौतिक उपस्थिति नहीं होती है। वे आम तौर पर अपने व्यवसायों को वर्चुअल माध्यम तक सीमित रखना पसंद करते हैं। इससे वे शीघ्रता से काम कर सकते हैं| 

इतना ही नहीं, चूंकि उनकी भौतिक उपस्थिति नहीं है इसलिए कम संसाधनों कारण कंपनी की ऑपरेटिंग लागत बहुत कम होती है। इस कारण वे पारंपरिक कंपनियों की तुलना में अपने उपभोक्ताओं को अधिक किफायती दरों और शुल्कों पर वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकती हैं| 

फिनटेक के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

फिनटेक एक व्यापक श्रेणी है जिसमें विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएं और टेक्नोलॉजीज़ शामिल हैं। आइए जानते हैं कि वर्तमान में कितने विभिन्न प्रकार की फिनटेक सेवाएं मौजूद हैं।

• बैंकिंग tech 

बैंकिंग तकनीक मूल रूप से फिनटेक का एक हिस्सा है जिसका उद्देश्य इंटरनेट और प्रौद्योगिकी के उपयोग के माध्यम से ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है। डिजिटल-फर्स्ट बैंक, जिसे नियो बैंक भी कहा जाता है, बैंकिंग tech कंपनियां हैं, जिनका उद्देश्य बैंकिंग सेवाएं जैसे डिपॉज़िट,ट्रांसफर, विड्राल को केवल ऑनलाइन मोड के माध्यम से प्रदान करना है।

• payments tech 

फिनटेक का उद्देश्य इंटरनेट और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ग्राहकों को तत्काल भुगतान समाधान प्रदान करना है| इसे payments tech या paytech  के रूप में उप-वर्गीकृत किया जाता है। भारत में PayPal, Google Pay, Phone Pe, और इसी तरह की अन्य कंपनियां हैं जो payment solutions प्रदान करती हैं| 

• Lending tech

अब आपको पैसे उधार लेने के लिए वित्तीय संस्थानों तक जाने की ज़रुरत नहीं है और ना ही आपको की कभी न खत्म होने वाली कागजी कार्रवाई करने की ज़रूरत है। लेंडिंग tech फिनटेक का एक खंड है जो ऑनलाइन मोड के माध्यम से ग्राहकों को तत्काल ऋण और अन्य ऋण समाधान प्रदान करता है। Navi डिजिटल ऋणदाता का एक उदाहरण है जो फिनटेक लेंडिंग solution प्रदान करना आसान बनाता है।

• Insurtech

lending की तरह ही insurance यानी बीमा उद्योग भी व्यक्तियों और एजेंटों से मिलना ज़रूरी होता है| लेकिन अब फिनटेक समाधान हैं जिनका उद्देश्य बिचौलियों की भागीदारी के बिना सीधे उपभोक्ता तक बीमा पहुंचाना है। फिनटेक के इस खंड को Insurtech के रूप में जाना जाता है। Digit Insurance and Acko जैसी कंपनियां इस बात की आदर्श उदाहरण हैं कि कैसे फिनटेक ने बीमा उद्योग में क्रांति लाने में मदद की है।

• Wealth tech 

फिनटेक, वेल्थ tech को इस प्रकार डिज़ाइन किया गया है कि वह ग्राहकों को उनकी संपत्ति बनाने में मदद कर सके| वेल्थ टेक आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) का इस्तेमाल करता है ताकि निवेशकों को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के दायरे में काम करते हुए पैसा कमाने में मदद मिल सके। इसे संभव बनाने के लिए कई वेल्थ टेक कंपनियों ने रोबो-एडवाइज़री का कदम है उठाया है।

• Capital raising

फिनटेक का एक और खंड भी है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को पूंजी जुटाने में भी मदद करता है। इंटरनेट का उपयोग करके, कई फिनटेक कंपनियां क्राउडफंडिंग के माध्यम से capital raise कर लेती हैं। यह उन व्यवसायों की मदद करता है जिन्होंने अभी-अभी अपना व्यापार शुरू किया है और जिससे वे कुछ आवश्यक धन प्राप्त कर पाते हैं| 

फिनटेक के फायदे और नुकसान?

जहां तक ​​भारत का संबंध है फिनटेक अभी भी एक उभरता हुआ उद्योग है। हालांकि, शुरुआत में, यह व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों को समान रूप से कई फायदे और कुछ नुकसान प्रदान करता है।

फिनटेक के लाभ

आइए फिनटेक द्वारा पेश किए गए कुछ लाभों पर एक नज़र डालते हैं।

• यह फिनटेक सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनी को लागत कम करने में मदद करता है।
• यह दक्षता बढ़ाता है और वित्तीय सेवाओं के वितरण को बढ़ावा देता है।
• यह फिनटेक सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों के revenue (राजस्व) में सुधार करता है।
• चूंकि यह वित्तीय सेवाएं डिजिटल तरीके से पहुंचाता है, इसलिए यह उपभोक्ताओं के लिए अधिक सुविधाजनक है|  
• यह एक उद्देश्य, bias-free view और सलाह प्रदान करता है।

 नुकसान

फिनटेक, हालांकि एक अच्छा प्रस्ताव है, परंतु इसके कुछ नुकसान भी हैं| आइए उन पर एक नज़र डालें।

• चूंकि फिनटेक में भारी मात्रा में उपभोक्ता डेटा का संग्रह शामिल है, इसलिए गोपनीयता की कमी की चिंता बानी रहती है।
• फिनटेक तकनीक और इंटरनेट पर निर्भर है। जो व्यक्ति तकनीक के जानकार नहीं हैं, वे फिनटेक का अपनी पूरी क्षमता से उपयोग नहीं कर पाते| 

समापन 

इसके साथ, हमने इस मॉड्यूल के पहले अध्याय fintech के बारे में जाना| आशा है कि आप फिनटेक का अर्थ समझ गए होंगे।  अगले अध्याय में, हम भारत के फिनटेक उद्योग की शुरुआत पर एक नज़र डालने जा रहे हैं।

ए क्विक रीकैप 

• फिनटेक ऐसी किसी भी चीज को संदर्भित करता है जो प्रौद्योगिकी, सॉफ्टवेयर और इंटरनेट के व्यापक उपयोग के माध्यम से ग्राहकों को बैंकिंग और बीमा जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।
• प्रौद्योगिकी, सॉफ्टवेयर और इंटरनेट के उपयोग के माध्यम से अपने ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों को फिनटेक कंपनियां कहा जाता है।
• फिनटेक कंपनियों की आमतौर पर बहुत कम या कोई फिजिकल प्रजेंस नहीं होती है। वे आम तौर पर अपने व्यवसायों को वर्चुअल माध्यम तक सीमित रखना पसंद करते हैं।
• फिनटेक एक व्यापक श्रेणी है जिसमें विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएं और प्रौद्योगिकियां शामिल हैं
• फिनटेक के उप वर्गों में बैंकिंग, भुगतान, बीमा,लेंडिंग, वेल्थ क्रिएशन और कैपिटल रेज़िंग शामिल हैं।
• फिनटेक व्यवसायों को लागत कम करने, रेवेन्यू बढ़ाने और अपने ग्राहकों को अधिक कुशल तरीके से वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में मदद करता है।
• चूंकि फिनटेक में भारी मात्रा में उपभोक्ता डेटा का संग्रह शामिल है, इसलिए गोपनीयता की कमी की चिंता बनी रहती है।
• जो व्यक्ति तकनीक के जानकार नहीं हैं, वे फिनटेक का अपनी पूरी क्षमता से उपयोग नहीं कर पाते|