जैसा कि आपने पिछले अध्याय में देखा, भौतिक नकदी के उपयोग के साथ-साथ डिजिटल भुगतान धीरे-धीरे लगातार लोकप्रिय हो रहे हैं। हाल के वर्षों में, डिजिटल भुगतान ने जीवन के कई क्षेत्रों में नकद भुगतान की जगह ले ली है। डिजिटल भुगतान सेक्टर में हो रही तेजी का पता UPI ट्रांज़ैक्शन की बढ़ती लोकप्रियता से लगाया जा सकता है।

UPI की फुल फॉर्म  Unified Payments Interface है। और National Payments Corporation of India (NPCI) का डेटा इस तथ्य का समर्थन करता है कि भारत ने UPI को पूरी तरह से अपना लिया है। वर्ष 2021-22 में, 31 अरब से अधिक ट्रांज़ैक्शन प्रोसेस्ड किए गए हैं| 

लेकिन UPI क्या है? और इतिहास हमें UPI के उदय के बारे में क्या बताता है? यह हम इस अध्याय में जानेंगे| 

UPI क्या है?

UPI या Unified Payments Interface एक डिजिटल सिस्टम है जो एक ही मोबाइल एप्लिकेशन में कई बैंक खातों को एक साथ लाता है। इस ऐप के माध्यम से, आप अपने स्मार्टफोन से रीयल टाइम फंड ट्रांसफर या तत्काल भुगतान कर सकते हैं। आपको केवल रिसीवर का मोबाइल नंबर या उनका वर्चुअल पेमेंट address चाहिए, जो कि UPI ID है।

UPI क्रांति की शुरुआत

आपको याद होगा पिछले अध्याय में हमने  National Payments Corporation of India (NPCI) के बारे में पढ़ा था| इसकी स्थापना 2008-09 में हुई थी और 11 अप्रैल 2016 को NPCI ने भारत में UPI सिस्टम लॉन्च किया। Unified Payments Interface का मुख्य उद्देश्य भारतीय अर्थव्यवस्था को डिजिटल इकोसिस्टम बनने की ओर प्रेरित करना था।

UPI प्रणाली का पायलट लॉन्च डॉ. रघुराम जी. राजन द्वारा किया गया था, जो उस समय RBI गवर्नर थे। इस लॉन्च में 21 सदस्य बैंक शामिल थे। 25 अगस्त 2016 से, बैंकों ने अपने UPI enabled apps को  app store पर बनाना शुरू किया। 

Unified Payments Interface की आवश्यकता का पता लगाना

UPI को 2016 में लॉन्च किया गया था लेकिन UPI ​​सिस्टम की आवश्यकता 2016 की तुलना में बहुत पहले से होने लगी थी| मार्च 2011 में भारतीय रिजर्व बैंक ने देश में डिजिटल या गैर-नकद ट्रांज़ैक्शन से संबंधित डेटा के बारे में एक दस्तावेज जारी किया था। दस्तावेज़ में निहित कुछ प्रमुख विवरण यहां दिए गए हैं।

• उस समय, प्रति व्यक्ति  non-cash transactions की संख्या केवल छह प्रति वर्ष थी।
• भारत में लगभग 145 मिलियन परिवार बैंकिंग  ecosystem का हिस्सा नहीं थे।
• उस समय भारतीय अर्थव्यवस्था में मौजूद 10 मिलियन खुदरा विक्रेताओं में से केवल एक छोटा सा अंश डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान स्वीकार करता था।

ये विवरण हमें दिखाते हैं कि भले ही देश में डिजिटल भुगतान को सक्षम करने के लिए NPCI की स्थापना कुछ साल पहले की गई थी, लेकिन भारतीय अर्थव्यवस्था काफी हद तक नकद लेनदेन पर निर्भर थी।

देश भर में डिजिटल भुगतान को अधिक सामान्य बनाने के लिए, NPCI ने एक ऐसी प्रणाली विकसित करने की शुरुआत की, जिसका उद्देश्य डिजिटल ट्रांज़ैक्शन को आसान बनाना था। इस प्रणाली से कई बैंकों के माध्यम से किए गए डिजिटल भुगतान को एकीकृत करने के लिए एक सिंगल प्लेटफार्म  की पेशकश की गई। और इसी तरह से Unified Payments Interface का जन्म हुआ।

UPI क्रांति: आंकड़े क्या कहते हैं?

2016 में लॉन्च होने के बाद से ही UPI काफी लोकप्रिय हो रहा था। लेकिन महामारी के वर्षों से निस्संदेह देश भर में UPI ट्रांज़ैक्शन को लोगों ने तेज़ी से अपनाया| अधिक बैंकों को UPI ecosystem में लाया गया है जिससे UPI ट्रांज़ैक्शन की मात्रा लगातार बढ़ रही है।

नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया के डेटा से पता चलता है कि साल-दर-साल, UPI सिस्टम मजबूती से बढ़ रहा है। UPI क्रांति के बारे में आंकड़े हमें क्या बताते हैं, यह जानने के लिए यहां दिए गए आंकड़ों पर एक नज़र डालें।

जैसा कि आप देख सकते हैं, UPI नेटवर्क के बढ़ते सालों के साथ UPI ट्रांज़ैक्शन की मात्रा के साथ-साथ उनके मूल्य में भी लगातार वृद्धि हुई है।  2011 में परिस्थितियां काफी अलग थी| इसके विपरीत UPI नेटवर्क देश में डिजिटल भुगतान उद्योग के लिए एक बड़ी प्रगति है। यही कारण है कि UPI  को भारत में डिजिटल ट्रांज़ैक्शन के विकास का कारण माना जाता है, भले ही क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग जैसे अन्य चैनल  Unified Payments Interface लॉन्च होने से पहले से ही थे।

UPI चैनल की मुख्य विशेषताएं

समाप्त करने से पहले, आइए हम  Unified Payments Interface की प्रमुख विशेषताओं पर करीब से नज़र डालें। इससे आपको आज हमारे जीवन पर UPI के प्रभाव को समझने में मदद मिलेगी, जो इस मॉड्यूल के अगले अध्याय का मूल है।

• चौबीसों घंटे उपलब्ध, सार्वजनिक अवकाश में भी 
• बैंक द्वारा प्रदान की गई एक अद्वितीय UPI ID का उपयोग करता है
• एक ही ऐप के माध्यम से विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचा जा सकता है
• नेट बैंकिंग भुगतानों की तुलना में तुरंत ट्रांज़ैक्शन 
• किसी भी समस्या के मामले में मोबाइल ऐप के माध्यम से ही शिकायत दर्ज करने की सुविधा
• 2-factor authentication system  के माध्यम से बढ़ी हुई सुरक्षा

समापन 

यह भारत में UPI क्रांति के मूल सिद्धांतों का सार है। लेकिन वास्तव में यह समझने के लिए कि UPI भुगतान इतने फायदेमंद क्यों हैं, आपको आने वाले अध्याय पर एक नज़र डालने की आवश्यकता है, जहाँ हम वर्तमान समय में  UPI के प्रभाव पर गहराई से विचार करेंगे| 

ए क्विक रीकैप 

• UPI या  Unified Payments Interface एक डिजिटल सिस्टम है जो एक ही मोबाइल एप्लिकेशन में कई बैंक खातों को एक साथ लाता है।
• 11 अप्रैल 2016 को NPCI ने भारत में UPI सिस्टम लॉन्च किया।  UPI or Unified Payments Interface का मुख्य उद्देश्य भारतीय अर्थव्यवस्था को डिजिटल इकोसिस्टम बनने की ओर प्रेरित करना था।
• UPI प्रणाली का पायलट लॉन्च डॉ. रघुराम जी. राजन द्वारा किया गया था, जो उस समय आरबीआई गवर्नर थे। इस लॉन्च में 21 सदस्य बैंक शामिल थे।
• UPI नेटवर्क के बढ़ते सालों में UPI ट्रांज़ैक्शन की मात्रा के साथ-साथ उनके मूल्य में भी लगातार वृद्धि हुई है।