भारत में शीर्ष भुगतान प्रदाता

डिजिटल भुगतान की योजना में, भुगतान सेवा प्रदाता (payment service providers) हमें अपने खातों में पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम बनाने में एक प्रमुख भूमिका निभाते हैं। चूंकि भुगतान प्रदाता प्रभावी रूप से आपके और किसी अन्य व्यक्ति या संस्था के बीच महत्वपूर्ण कड़ी के रूप में कार्य करते हैं, उनकी सहायता के बिना भुगतान करना संभव नहीं है।

वित्तीय ट्रांज़ैक्शन और भुगतान को सक्षम करने वाली कड़ी होने के अलावा, ये payment service providers  व्यापारियों को विभिन्न बैंकों, कार्ड पेमेंट प्रोसेसर और अन्य भुगतान नेटवर्क से तकनीकी रूप से जोड़ने में भी मदद करते हैं। इसके ज़रिए व्यापारी अधिक महत्वपूर्ण चीजों पर ध्यान दे सकते है जैसे कि उनका व्यापार, जबकि payment providers उनकी वित्तीय ट्रांज़ैक्शन का ध्यान रखते हैं।

देर से ही सही परंतु भारत में payment gateways और प्रदाताओं (providers) की संख्या बढ़ रही है। वर्तमान में, देश के भीतर व्यापारियों को भुगतान सेवाएं प्रदान करने वाले 10 से अधिक विभिन्न कंपनियां हैं। कुछ केवल ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करती हैं, जबकि अन्य सिर्फ  ऑनलाइन payment gateways प्रदान करने पर ध्यान देती हैं।

स्मार्ट मनी के इस अध्याय में, हम भारत में 5 शीर्ष भुगतान प्रदाताओं और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर एक नज़र डालने जा रहे हैं।

भारत में शीर्ष 5 भुगतान प्रदाता

लोकप्रियता और डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की मात्रा के मामले में भारत में शीर्ष 5 भुगतान प्रदाता यहां दिए गए हैं।

1. Razorpay 

हाल ही में आए ऑनलाइन payment gateways में से एक है Razorpay इसे वर्ष 2013 में शामिल किया गया| यह भुगतान सेवा प्रदाता तेजी से बढ़ने में कामयाब रहा है और अब यह देश के सबसे लोकप्रिय प्रदाताओं में से एक है।

Razorpay लोकप्रिय वॉलेट, UPI, नेटबैंकिंग और क्रेडिट और डेबिट कार्ड सहित कई पेमेंट मोड का समर्थन करता है। इसके अलावा, प्रदाता व्यापारी पक्ष की तरफ से automated पेमेंट का भी समर्थन करता है और न्यूनतम कोडिंग के साथ भुगतान गेटवे के आसान एकीकरण का वादा करता है।

•  CCAvenue

वर्ष 2015 में निगमित CCAvenue, Infibeam Incorporation Limited की एक सहायक कंपनी है। हालांकि पेमेंट गेटवे मुख्य रूप से क्रेडिट और डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने के लिए शुरू हुआ था लेकिन CCAvenue ने हाल ही में नेटबैंकिंग, UPI और वॉलेट जैसी अन्य भुगतान विधियों को प्रदान करने के लिए भी अपने प्लेटफॉर्म को अपग्रेड किया है।

घरेलू कार्ड का समर्थन करने के अलावा, CCAvenue अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट और डेबिट कार्ड भी स्वीकार करता है।  प्लेटफ़ॉर्म बहु-मुद्रा भुगतानों का भी समर्थन करता है, जिससे यह भारत में सबसे बहुमुखी भुगतान प्रदाताओं में से एक बन जाता है।

•  PayU

वर्ष 2002 में स्थापित, PayU भारत में कदम रखने वाले शुरुआती भुगतान सेवा प्रदाताओं में से एक है। नीदरलैंड में स्थित, PayU ऑनलाइन पेमेंट गेटवे के ज़रिए व्यापारी अपने वेब और मोबाइल एप्लिकेशन में जल्दी और आसानी से जोड़ सकते हैं| 

PayU के कई फायदों में से एक यह है कि यह क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, वॉलेट और यूपीआई जैसे लगभग सभी भुगतान विकल्पों को सपोर्ट करता है। यह कार्ड ईएमआई भुगतान का भी समर्थन करता है, जिससे उपभोक्ता आसान ईएमआई पर व्यापारियों से उत्पाद खरीद सकते हैं। हाल ही में, PayU ने Pay Later providers जैसे Lazypay और Ola Postpaid  को भी सपोर्ट करना शुरू कर दिया है।

1. BillDesk 

वर्ष 2000 में स्थापित, BillDesk भारत के सबसे पुराने भुगतान गेटवे में से एक है। मुंबई में स्थित यह भुगतान प्रदाता कई भुगतान विकल्प प्रदान करता है जैसे कार्ड, यूपीआई, नेटबैंकिंग और वॉलेट| 

इसके अलावा, BillDesk  eNACH mandates और  UPI AutoPay के माध्यम से autopay solutions भी प्रदान करता है, जिसका उपयोग व्यापारियों के ग्राहक नियमित भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। वर्ष 2021 में PayU द्वारा acquire किए जाने के बावजूद, BillDesk ने एक अलग पेमेंट प्रोसेसर के रूप में काम करना जारी रखा।

•  Instamojo

भारत में हाल ही के पेमेंट प्रोसेसरों में से एक, इंस्टामोजो की स्थापना वर्ष 2012 में हुई थी। अन्य सभी भुगतान सेवा प्रदाताओं की तरह Instamojo भी लगभग समान तरह की सेवाएं और पेमेंट methods प्रदान करता है।

इसके ज़रिए एक सरल सेटअप के साथ छोटे और स्वतंत्र व्यवसाय अपना पेमेंट ecosystem जल्दी से स्थापित कर सकते हैं। हालांकि Instamojo ऊपर बताए गए अन्य विकल्पों की तरह लोकप्रिय नहीं है, लेकिन वह तेजी से विकसित हो रहा है।

समापन 

आप ने भारत में शीर्ष 5 भुगतान प्रदाताओं के बारे में जाना।  उपरोक्त के अलावा Citrus Pay, EBS  payment gateway, Zaakpay, and Atom Paynetz जैसे अन्य भी हैं। अब जब आपको पेमेंट गेटवे और प्रदाताओं (providers) के बारे में अच्छी जानकारी मिल गई है, तो अगले अध्याय में, हम इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट पर एक नज़र डालेंगे| 

ए क्विक रीकैप 

• भुगतान सेवा प्रदाता ग्राहकों को व्यापारियों को डिजिटल रूप से पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम बनाने में एक प्रमुख भूमिका निभाते हैं।
• वित्तीय ट्रांज़ैक्शन और भुगतान को सक्षम करने वाली कड़ी होने के अलावा, ये भुगतान सेवा प्रदाता व्यापारियों को विभिन्न बैंकों, कार्ड पेमेंट प्रोसेसर और अन्य भुगतान नेटवर्क से तकनीकी रूप से जोड़ने में भी मदद करते हैं।
• लोकप्रियता और डिजिटल ट्रांज़ैक्शन के वॉल्यूम के मामले में भारत में शीर्ष 5 भुगतान प्रदाता  Razorpay, CC Avenue, PayU, BillDesk, और Instamojo हैं।
• 2013 में शामिल होने के कारण, Razorpay  भारतीय बाज़ारों पर हाल ही में कब्जा करने वाले ऑनलाइन पेमेंट गेटवे में से एक है।
• Razorpay लोकप्रिय वॉलेट, यूपीआई, नेटबैंकिंग और क्रेडिट और डेबिट कार्ड सहित कई भुगतान मोड को सपोर्ट करता है।
• वर्ष 2015 में निगमित CCAvenue, Infibeam Incorporation Limited की एक सहायक कंपनी है।
• घरेलू कार्ड का समर्थन करने के अलावा, CCAvenue अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट और डेबिट कार्ड भी स्वीकार करता है।
• वर्ष 2002 में स्थापित, PayU भारत में कदम रखने वाले शुरुआती भुगतान सेवा प्रदाताओं में से एक है।
• PayU  कार्ड EMI पेमेंट को भी सपोर्ट करता है, जिससे उपभोक्ता आसान EMI पर व्यापारियों से उत्पाद खरीद सकते हैं।
• वर्ष 2000 में स्थापित, BillDesk भारत के सबसे पुराने भुगतान गेटवे में से एक है।
• BillDesk eNACH mandates और  UPI AutoPay के माध्यम से autopay solutions प्रदान करता है, जिसका उपयोग व्यापारियों के ग्राहक नियमित भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

वर्ष 2012 में स्थापित Instamojo, छोटे और स्वतंत्र व्यवसायों को अपने पेमेंट ecosystem को जल्दी से स्थापित करने में सक्षम बनाता है।