क्यों और कैसे लोन लिया जाए?

एक लोन की लंबी अवधि की प्रकृति और वित्तीय बोझ की मात्रा आपके मन में यह सवाल उठाती है कि 'क्या आपको लोन लेना चाहिए या नहीं?' दुर्भाग्य से, इस प्रश्न का कोई सही उत्तर नहीं है। यह व्यक्ति और उनकी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के प्रकार पर निर्भर करता है।

ऐसा आवश्यक नहीं कि प्रत्येक स्थिति में किसी व्यक्ति को लोन प्रक्रिया शुरू करने की आवश्यकता होती है। कुछ स्थितियों को लोन या क्रेडिट सुविधा का सहारा लिए बिना भी संभाला जा सकता है।  लेकिन अन्य स्थितियां विशेषकर जिनमें बड़े खर्च शामिल हैं, उन्हें बाहरी वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है। और ठीक यही हम स्मार्ट मनी के इस अध्याय में देखने जा रहे हैं।

उन परिदृश्यों को समझना जिनमें लोन लेने की आवश्यकता होती है

जब आपके पास किसी विशेष स्थिति से आसानी से निपटने के लिए पर्याप्त मात्रा में बचत नहीं होती है तो, आपको बाहरी वित्तीय सहायता का सहारा लेना पड़ सकता है। आपके सामने ऐसी कई परिस्थितियां आ सकती हैं जिनमें आपको लोन प्रक्रिया शुरू करने की आवश्यकता पड़ सकती है। आइए उनमें से कुछ पर एक नज़र डालते हैं।

• आप अपना खुद का घर बनाना चाहते हैं

अपना खुद का घर होना हमेशा एक औसत भारतीय व्यक्ति के कई सपनों में से एक रहा है। हालांकि, अचल संपत्ति की बढ़ती कीमतों को ध्यान में रखते हुए, इनमें से कई सपने सिर्फ सपने बन कर ही रह जाते हैं| बड़े शहरों में अच्छी गुणवत्ता वाले अपार्टमेंट्स की लागत 30 लाख रुपये से ऊपर होती है| ऐसे में केवल एक व्यक्ति की बचत के साथ इसे खरीदना संभव नहीं हो पाता है।

ऐसी स्थिति में होम लोन लेने से आपको मदद मिल सकती है। यह किसी व्यक्ति को अपने सपनों का घर खरीदने के लिए पर्याप्त तत्काल लिक़क्विडिटी प्रदान करता है जिसके ज़रिए वह पर्याप्त लंबी अवधि में छोटी किश्तों में आसानी से लोन चुका सकता है| 

• आप अपना वाहन खरीदना चाहते हैं

हालांकि वाहन खरीदना घर खरीदने जितना महंगा नहीं है, पर फिर भी चाहे वह दो पहिया या चार पहिया वाहन हो, उसके लिए भी एक बड़े निवेश की आवश्यकता होती है। कई औसत भारतीय परिवार अपनी बचत का उपयोग करके दोपहिया वाहन खरीदने में सक्षम हो सकते हैं, परंतु एक चौपहिया वाहन खरीदने का मतलब होगा अपने बजट को कम करना। एक वाहन लोन इस अंतर को मिटाता है और वर्षों तक इंतज़ार किए बिना तुरंत वाहन खरीदने में आपको सक्षम बनाता है।

• आप एक बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं

शुरुआत से बिज़नेस स्थापित करने के लिए बहुत समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। इतना ही नहीं इसके लिए काफी धन की भी आवश्यकता होती है। एक बिज़नेस लोन आपको बिज़नेस को कुशलतापूर्वक स्थापित करने और चलाने के लिए आवश्यक धन प्रदान कर आपकी बिज़नेस यात्रा को शुरू करने में मदद कर सकता है। बिज़नेस लोन से प्राप्त धनराशि का उपयोग महंगे उपकरण खरीदने के लिए किया जा सकता है, जिनकी आवश्यकता आपको उत्पादों या सेवाओं को प्रदान करने में पड़ सकती है| 

• आप उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं

प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों या कॉलेजों में उच्च शिक्षा की लागत आपको आर्थिक रूप से कमज़ोर बना सकती है, खासकर अगर आप विदेश में ऐसे कोर्स करना चाहते हैं। अपनी शिक्षा के लिए भुगतान करने के अलावा, आपको भोजन, आवास और अन्य तरह के खर्चों का भी हिसाब रखना होगा।

एक एजुकेशन लोन आपको यह सब और इसके अलावा बहुत कुछ कवर करने में मदद कर सकता है। एजुकेशन लोन की ख़ासियत यह है कि आपको इसे तुरंत नहीं चुकाना पड़ता| आप इसे अपनी शिक्षा पूरी होने की तारीख से 12 महीने बाद या फिर काम शुरू करने के 6 महीने बाद चुकाना चुन सकते हैं।

लोन कैसे लें?

यदि आपको अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और दायित्वों को पूरा करने के लिए लोन की आवश्यकता है, लेकिन आप यह सुनिश्चित नहीं कर पा रहे हैं कि लोन प्रक्रिया कैसे शुरू की जाए, तो यहां कुछ ऐसा है जो आपकी मदद कर सकता है। आरंभ करने के लिए आपको बस नीचे दी गई लोन प्रक्रिया के स्टेप्स का पालन करना है।

इससे पहले आपको कुछ जानना ज़रूरी है। नीचे दी गई लोन प्रक्रिया आपको केवल एक उचित विचार देने के लिए है कि लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको क्या करना चाहिए। यह प्रक्रिया एक उधारदाता से दूसरे उधारदाता में भिन्न हो सकती है।

अब जब हमने यह बात जान ली है, तो चलिए शुरू करते हैं।

1. सबसे पहले उस वित्तीय संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जिससे आप लोन लेना चाहते हैं।
2. वेबसाइट के लोन सेक्शन पर नेविगेट करें और उस प्रकार के लोन पर क्लिक करें जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते हैं।
3. ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें और उसे सभी सहायक दस्तावेजों के साथ जमा करें। आपके द्वारा चुने गए लोन के प्रकार के आधार पर सहायक दस्तावेज़ भी भिन्न हो सकते हैं।
4. लोन आवेदन का लोन देने वाली संस्था द्वारा वेरिफिकेशन और  रिव्यू किया जाएगा।
5. आपको एक loan application acknowledgement number या reference number प्राप्त होगा। इसे नोट कर लें। आप अपने लोन आवेदन की स्थिति को ट्रैक करने के लिए इस नंबर का उपयोग कर सकते हैं।
6. एक बार आवेदन वेरिफिकेशन सफल होने के बाद, लोन राशि लोन आवेदन पत्र में दिए गए बैंक खाते में वितरित की जाएगी।

समापन 

इसके साथ, हम इस मॉड्यूल के अंतिम अध्याय के अंत में आ गए हैं। अंतिम अध्याय में, हम उन विभिन्न टैक्स लाभों पर एक नज़र डालेंगे जो लोन आपको प्रदान कर सकते हैं। तब तक पढ़ते रहिये स्मार्ट मनी।

ए क्विक रीकैप 

• लोन लेने का विकल्प व्यक्ति और उसकी ज़रूरतों व  आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।
• सभी स्थितियों में लोन की मांग नहीं होती है, लेकिन बड़े खर्चों के लिए बाहरी वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
• कुछ परिदृश्यों में आपको लोन लेने की आवश्यकता हो सकती है जैसे कि- घर या वाहन की खरीद के लिए, बिज़नेस शुरू करने के लिए, और उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए।
• लोन प्रक्रिया एक उधारदाता से दूसरे उधारदाता में भिन्न होती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप लोन प्रक्रिया के सही स्टेप्स का पालन कर रहे हैं।