भारत में फिनटेक का भविष्य

हालांकि भारत में फिनटेक उद्योग को फलने-फूलने में थोड़ा समय लगा, लेकिन वर्तमान में यह पूरी दुनिया में सबसे बड़े उद्योगों में से एक है। यह जबरदस्त विकास कुछ ही वर्षों में हुआ है।  वर्तमान में, भारतीय फिनटेक उद्योग दुनिया में तीसरा सबसे बड़ा है, जिसका बाजार आकार लगभग 31 बिलियन डॉलर है, जो यू.एस. और चीन के बाद है।

तीसरे स्थान पर होने के बावजूद भारत में वित्तीय सेवाओं का स्तर काफी कम है। हालांकि, यदि विकास के अनुमानों के अनुसार भारतीय फिनटेक उद्योग के 2025 तक लगभग $ 150 बिलियन को छूने का अनुमान है। साथ ही, फिनटेक लेनदेन मूल्य का आकार 2019 में लगभग $ 66 बिलियन से बढ़कर  2023 के अंत तक लगभग $ 138 बिलियन हो जाएगा। इसका प्रभावी रूप से मतलब है कि उद्योग के 20% की सीएजीआर से बढ़ने की उम्मीद है।

भारत में फिनटेक उद्योग के भविष्य को आकार देने वाले टेंड्स 

निकट भविष्य में भारतीय फिनटेक उद्योग के विकास में मौजूदा और नए दोनों तरह के कई ट्रेंड होने की संभावना है। ये ट्रेंड  उद्योग के प्राथमिक कारक हैं।  इनमें से कुछ ट्रेंड्स का अवलोकन यहां दिया गया है।

• कैशलेस ट्रांज़ैक्शन 

हालांकि भारत में कैशलेस ट्रांजैक्शन का चलन पहले ही जोर पकड़ चुका है, लेकिन ज्यादातर ट्रांजैक्शन टियर 1 शहरों से होते हैं। कैशलेस लेनदेन को अपनाने के मामले में टियर 2 और टियर 3 शहरों को अभी लंबा रास्ता तय करना है।

हालांकि, भारतीय रिज़र्व बैंक और फिनटेक कंपनियों दोनों की ओर से कैशलेस ट्रांज़ैक्शन को भारत के अधिकांश ग्रामीण क्षेत्रों में भी अधिक सुलभ बनाने के प्रयास चल रहे हैं। ग्रामीण क्षेत्रों में कैशलेस ट्रांज़ैक्शन में वास्तविकता बनाने के लिए जो महत्वपूर्ण कदम उठाए जा रहे हैं, उनमें से एक है वित्तीय सेवाएं और भुगतान आवेदन उन भाषाओं में उपलब्ध कराना जिन्हें लोग समझ सकें।

दूसरे, आरबीआई ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से कैशलेस ट्रांज़ैक्शन की सुविधा प्रदान करना चाहता है, जिसके लिए स्मार्टफोन या इंटरनेट कनेक्टिविटी की आवश्यकता नहीं होती है। इन सभी प्रयासों के निकट भविष्य में फलीभूत होने की संभावना है| जहां तक ​​कैशलेस ट्रांज़ैक्शन का संबंध है ये टियर 2 और टियर 3 शहर में भी शामिल हो रहे हैं।

• ब्लॉकचेन तकनीक

वर्तमान में, वित्तीय प्रौद्योगिकी का भविष्य - ब्लॉकचेन, केवल क्रिप्टोकरेंसी में उपयोग किया जा रहा है। हालांकि, क्रिप्टो की तुलना में तकनीक के काफी बड़े होने की संभावना है।  ब्लॉकचैन जिस डिस्ट्रीब्यूटेड लेजर टेक्नोलॉजी (डीएलटी) पर निर्भर है, उसका उपयोग वित्तीय भुगतान प्रणालियों को सशक्त बनाने के लिए किया जा सकता है।

ब्लॉकचेन तकनीक की अपरिवर्तनीय प्रकृति का उपयोग वित्तीय ट्रांज़ैक्शन डेटा को सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है, जबकि ब्लॉकचेन स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का उपयोग आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन और स्वचालित रूप से पेमेंट प्रोसेस करने के लिए किया जा सकता है।

ब्लॉकचेन फंड ट्रांसफर करते समय बिना किसी देरी के रियल-टाइम ट्रांजैक्शन सेटलमेंट को सक्षम बनाता है, जिसमें बहुत कम या कोई लागत नहीं लगती। दुनिया भर के केंद्रीय बैंक ब्लॉकचेन तकनीक के साथ प्रयोग करना शुरू कर रहे हैं और तकनीक को वित्तीय इकोसिस्टम में एकीकृत करने के तरीकों के साथ आ रहे हैं।

एक बार अवधारणा का प्रमाण दृढ़ता से स्थापित हो जाने के बाद, भारतीय रिजर्व बैंक और भारत सरकार भी प्रौद्योगिकी को अपनाने का विकल्प चुन सकती है।  यदि ऐसा होता है, तो भारत में फिनटेक उद्योग का भविष्य और भी उच्च स्तर तक पहुंचने की संभावना है।

• क्लाउड कंप्यूटिंग

क्लाउड कंप्यूटिंग का पारंपरिक रूप से केवल सूचना प्रौद्योगिकी क्षेत्र में उपयोग किया गया है और वित्तीय सेवा उद्योग में बहुत कम उपयोग के मामले देखे गए हैं। हालांकि, वित्तीय संस्थान अपनी ट्रांज़ैक्शन दक्षता बढ़ाने, सुरक्षा बढ़ाने और डाउनटाइम को कम करने के लिए क्लाउड कंप्यूटिंग का उपयोग कर सकते हैं।

एक वित्तीय संस्थान द्वारा क्लाउड कंप्यूटिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर के उचित कार्यान्वयन से बहुत सारी लागतें बच सकती हैं, क्योंकि आईटी इन्फ्रास्ट्रक्चर, डेटा सेंटर और रखरखाव के थोक क्लाउड कंप्यूटिंग प्रोवाइडर्स को ऑफलोड किए जा सकते हैं। लागत बचत का लाभ तब ग्राहकों को दिया जा सकता है।

4. AI-driven समाधान

हालाँकि artificial intelligence को वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया गया है, लेकिन वर्तमान में उनका उपयोग केवल सहायता सेवाएँ प्रदान करने के लिए किया जाता है। एआई, मशीन लर्निंग और डेटा एनालिटिक्स वित्तीय प्रौद्योगिकी का भविष्य हैं और इसका उपयोग वित्तीय ट्रांज़ैक्शन से लेकर रिपोर्टिंग तक की विभिन्न प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए किया जा सकता है।

वर्तमान में मैन्युअल रूप से की जा रही प्रक्रियाओं को स्वचालित करके, वित्तीय संस्थान लागत को प्रभावी ढंग से कम कर सकते हैं, दक्षता बढ़ा सकते हैं और मानवीय त्रुटियों को समाप्त कर सकते हैं। और जब स्वचालन की बात आती है तो  AI-driven समाधान एक सही तरीका है।

5. बॉयोमीट्रिक सुरक्षा

 वित्तीय खातों तक पहुंच सुरक्षित करने और धोखाधड़ी या अनधिकृत पहुंच को रोकने के लिए पहचान की वेरिफिकेशन  तेजी से आवश्यक होती जा रही है। फिनटेक कंपनियां बैंकिंग और वित्तीय सेवा उद्योग की सुरक्षा बढ़ाने में मदद करने के लिए फिंगरप्रिंट पहचान, चेहरे की पहचान और  voice analysis जैसे बायोमेट्रिक सुरक्षा उपायों को नियोजित कर सकती हैं।  बायोमेट्रिक्स के व्यापक उपयोग के माध्यम से, फिनटेक फर्म पासवर्ड और पिन की जगह ले सकती हैं, जो तुलनात्मक रूप से कम सुरक्षित हैं।

6. साइबर सुरक्षा

आजकल साइबर खतरे बढ़ रहे हैं और वित्तीय सेवा क्षेत्र विशेष रूप से कमजोर है। निकट भविष्य में, साइबर सुरक्षा का महत्व और अधिक बढ़ सकता है क्योंकि फिनटेक कंपनियों की बढ़ती संख्या संवेदनशील डेटा की सुरक्षा के लिए विभिन्न तरीकों को विकसित करती है।

फिनटेक का भविष्य इस बात पर निर्भर करता है कि साइबर सुरक्षा उपाय कितने मजबूत हैं| वित्तीय संस्थानों से भविष्य में सुरक्षा खतरों से निपटने के लिए विकेंद्रीकरण, ब्लॉकचेन तकनीक, मल्टी-क्लाउड डेटा स्टोरेज और secure access service edge (SASE)  जैसी तकनीकों को नियोजित करने की उम्मीद की जाती है।

समापन 

और इसी तरह, हम स्मार्ट मनी के एक और मॉड्यूल के अंत में आ गए हैं। इसके साथ, अब आपको कुछ प्रमुख ट्रेंड्स के बारे में पता होना चाहिए जो भारत में फिनटेक के अगले दशक को आकार दे सकते हैं।

ए क्विक रीकैप 

• वर्तमान में, भारतीय फिनटेक उद्योग दुनिया में तीसरा सबसे बड़ा है, जिसका बाजार आकार लगभग 31 बिलियन डॉलर है, जो यू.एस. और चीन के बाद है।
• यदि विकास के अनुमानों पर ध्यान दिया जाए, तो भारतीय फिनटेक उद्योग के 2025 तक लगभग 150 बिलियन डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।
• इसके अलावा, फिनटेक ट्रांज़ैक्शन मूल्य का आकार 2019 में लगभग 66 बिलियन डॉलर से बढ़कर 2023 के अंत तक लगभग 138 बिलियन डॉलर हो जाएगा।
• निकट भविष्य में भारतीय फिनटेक उद्योग के विकास में मौजूदा और नए दोनों तरह के कई ट्रेंड होने की संभावना है।
• फिनटेक उद्योग के कुछ प्राथमिक ट्रेंड हैं- कैशलेस लेनदेन, ब्लॉकचेन तकनीक, क्लाउड कंप्यूटिंग, AI-driven समाधान, बायोमेट्रिक सुरक्षा और साइबर सुरक्षा।

 अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

• क्या फिनटेक का कोई भविष्य है?

 हां।  इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में प्रौद्योगिकी को और अधिक मजबूती से एकीकृत किया जा रहा है, फिनटेक का भविष्य बहुत उज्ज्वल दिखता है।

• क्या फिनटेक वित्त का भविष्य है?

 हां।  जैसे-जैसे हम अधिक तकनीक की ओर बढ़ते हैं और पारंपरिक वित्तीय प्रथाओं से दूर होते जाते हैं, भविष्य में  फिनटेक वित्त की आवश्यकता बढ़ जाती है।

• फिनटेक में नया क्या है?

 ब्लॉकचैन प्रौद्योगिकी, क्लाउड कंप्यूटिंग, वित्तीय प्रक्रियाओं के स्वचालन के लिए AI-driven समाधान, और बायोमेट्रिक सुरक्षा उपाय कुछ नए फिनटेक ट्रेंड हैं जिन्हें हम निकट भविष्य में और अधिक देख सकते हैं।