यदि आप पूर्व-इंटरनेट युग के आसपास के हैं, तो संभवतः उस समय आपके घर पर नकदी का ढेर लगा होता होगा। उस समय, प्रत्येक वित्तीय लेनदेन में भौतिक धन शामिल होता था। वेतन का भुगतान नकद में किया जाता था, पैसा नकद में खर्च किया जाता था, और निश्चित रूप से, बचत भी भौतिक धन के रूप में होती थी। आपने शायद अपने माता-पिता को वेतन-दिवस पर पैसे के नोटों के साथ एक कागज़ का पैकेज घर लाते हुए देखा होगा।  आपकी पॉकेट मनी भी भौतिक सिक्के या नोट के रूप में होती होगी| 

आज हम उस युग से लेकर अब तक एक लंबा सफर तय कर चुके हैं जब  सभी वित्तीय लेनदेन के लिए भौतिक धन का प्रयोग किया जाता था| परंतु अब भौतिक धन के बिना भी जीवन जीना संभव है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सब कुछ डिजिटल है।

लेकिन यह सब कैसे शुरू हुआ? भारत में डिजिटल भुगतान प्रणाली का इतिहास कैसा है? आइए इस अध्याय में उस पर करीब से नज़र डालें।

पूर्व-इंटरनेट युग

दिलचस्प बात यह है कि भारत में डिजिटल भुगतान को अपनाना इंटरनेट के जन्म से पहले ही शुरू हो गया था। 80 के दशक में हमारे पास देश में कोई इंटरनेट इंफ्रास्ट्रक्चर नहीं था। फिर भी, दो उत्पाद ऐसे थे जिनका उपयोग भौतिक नकदी के स्थान पर बहुत से लोग कर रहे थे। हम बात कर रहे हैं क्रेडिट और डेबिट कार्ड की।

आंध्रा बैंक ने 1981 में पहला क्रेडिट कार्ड पेश किया। यह न्यूयॉर्क में पहला बैंक क्रेडिट कार्ड पेश किए जाने के 30 साल बाद था। जल्द ही, भारत में कई अन्य बैंकों ने भी इसका अनुसरण किया और अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड जारी किए।  1987 में, HSBC बैंक ने पहला एटीएम स्थापित किया।

जल्द ही, लोगों ने नकदी के बजाय इन छोटे प्लास्टिक कार्डों को अपने साथ रखना शुरू कर दिया। नकद अभी भी भुगतान उद्योग का एक प्रमुख हिस्सा था - जब तक कि इंटरनेट ने दस्तक नहीं दी।

इंटरनेट का आगमन

यदि आप वास्तव में भारत में डिजिटल भुगतान प्रणाली पर एक नज़र डालना चाहते हैं, तो आप इसे 90 के दशक के मध्य और 2000 के दशक की शुरुआत में देख सकते हैं। 90 के दशक में, भारत में इंटरनेट बेतहाशा लोकप्रिय होने लगा।  VSNL लिमिटेड पहले इंटरनेट प्रदाताओं में से एक था, जो 9.6 Kbit प्रति सेकेंड की गति से इंटरनेट कनेक्शन प्रदान करता था।

इसके बाद लोगों ने ऑनलाइन सामान बेचना शुरू किया। दूसरे शब्दों में, ई-कॉमर्स उद्योग का जन्म हुआ| हालांकि यह अपने प्रारंभिक चरण में था, फिर भी ऑनलाइन चीजों की बिक्री ने ऑनलाइन भुगतान प्रणाली की आवश्यकता को जन्म दिया।

BillDesk  की स्थापना 2000 में नए दशक के अंत में हुई थी।  यह देश का पहला भुगतान एग्रीगेटर था, और इसने ई-कॉमर्स ग्राहकों के लिए डिजिटल भुगतान को आसान बना दिया। 2005 में, नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) की शुरुआत के कारण, फंड ट्रांसफर जैसे डिजिटल ट्रांज़ैक्शन आसान हो गए।

इसके साथ ही, 2000 के दशक में डेबिट कार्ड की लोकप्रियता भी बढ़ी, जिससे ऑनलाइन और इन-स्टोर दोनों तरह से डिजिटल भुगतान आसान हो गया। भारत में डिजिटल भुगतान प्रणालियों में उपलब्ध विकल्पों का दायरा स्पष्ट रूप से बढ़ रहा था।

Ecosystem में अधिक डिजिटल भुगतान विकल्प

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) की स्थापना 2008-09 में हुई थी। यह umbrella organization  भारत में खुदरा भुगतान प्रणाली की देखरेख करता है और पिछले एक दशक में इस क्षेत्र में कई डेवलपमेंट्स का नेतृत्व कर रहा है।

और 2010 के आने तक, हमारे पास कई ऑनलाइन भुगतान चैनल थे जैसे क्रेडिट और डेबिट कार्ड, Magnetic ink character recognition (MICR) clearing channels, Electronic Clearing Service (ECS), NTEF और  Real Time Gross Settlement (RTGS) 

इसके बाद के वर्षों में, NPCI ने भारत में भुगतान प्रणाली को मजबूत करने के लिए कई अन्य डिजिटल भुगतान विकल्प शुरू किए। इनमें से कुछ समाधानों का पूर्वावलोकन यहां दिया गया है।

• RuPay 

RuPay NPCI के प्रमुख उत्पादों में से एक है।  यह एक वैश्विक कार्ड भुगतान नेटवर्क है जिसे एटीएम, ई-कॉमर्स पोर्टल, पीओएस मशीन आदि जैसे विभिन्न nodes में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है। भारत में 1,000 से अधिक बैंक आज RuPay कार्ड जारी करते हैं, और इस चयन में क्रेडिट, डेबिट, प्रीपेड और सरकारी कार्ड शामिल हैं। इस इनोवेटिव प्रणाली ने भारत के टियर 2 और टियर 3 शहरों में डिजिटल समाधानों में ज़बरदस्त भूमिका निभाई।

• Aadhaar Payment Bridge System (APBS) 

Aadhaar Payment Bridge System के ज़रिए सरकार और सरकारी एजेंसियां, केंद्र और राज्य सरकारों द्वारा प्रायोजित कई योजनाओं के लाभार्थियों को सीधे ट्रांसफर कर सकती हैं| यह प्राथमिकता के रूप में लाभार्थी के आधार नंबर का उपयोग करता है।

• National Financial Switch (NFS)

देश में एटीएम का अग्रणी नेटवर्क, National Financial Switch शेयर्ड ATMs का एक नेटवर्क होता है। इस नेटवर्क का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह देश में लोगों के लिए आसान नकद निकासी और कार्ड-टू-कार्ड फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाता है। NFS interoperable cash deposit transactions, mobile bank registration  और Aadhaar number seeding को भी संभव बनाता है। 

• BBPS     

The Bharat Bill Payment System (BBPS) आपके सभी नियमित भुगतानों का एकमात्र समाधान है। आप अपनी बिजली, गैस, डीटीएच, बीमा, दूरसंचार, पानी और यहां तक ​​कि अपने FASTag बकाया का भुगतान भी BBPS के माध्यम से ऑनलाइन कर सकते हैं। सिस्टम में विभिन्न श्रेणियों में 200 से अधिक बिलर हैं।

डिजिटल भुगतान में बढ़ोतरी 

2016 में विमुद्रीकरण की घोषणा के साथ, भारत में डिजिटल भुगतान प्रणाली को और मजबूत किया गया क्योंकि अधिक से अधिक लोग अपने दैनिक लेनदेन के लिए इसकी ओर रुख करने लगे। इसके अलावा, COVID-19 महामारी के प्रकोप ने संपर्क रहित भुगतान शुरू करना आवश्यक बना दिया है।

पीओएस टर्मिनलों में एनएफसी प्रौद्योगिकी के उपयोग ने खुदरा उपभोक्ताओं के लिए संपर्क रहित तरीके से अपनी खरीद के लिए भुगतान करना आसान बना दिया है। लेकिन पिछले वर्षों में लागू किए गए लॉकडाउन के मद्देनजर, अधिक मजबूत संपर्क रहित समाधानों की आवश्यकता ने Unified Payments Interface (UPI) को तेजी से लोकप्रिय बना दिया है।

समापन 

UPI के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? संभावना है, आप पहले से ही इस डिजिटल भुगतान विकल्प के मूल सिद्धांतों को जानते हैं क्योंकि आप पहले से ही इसका उपयोग कर रहे हैं। लेकिन अगर आप UPI की क्रांति पर करीब से नज़र डालना चाहते हैं, तो हम आपको विवरण के लिए अगले अध्याय पर जाने का सुझाव देते हैं।

ए क्विक रीकैप 

• भारत में डिजिटल भुगतान को अपनाना इंटरनेट के जन्म से पहले ही क्रेडिट और डेबिट कार्ड के उपयोग के साथ शुरू हो गया था।
• बिलडेस्क की स्थापना 2000 में नए दशक के अंत में हुई थी।  यह देश का पहला भुगतान एग्रीगेटर था, और इसने ई-कॉमर्स ग्राहकों के लिए डिजिटल भुगतान को आसान बना दिया।
• 2005 में, नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) की शुरुआत के कारण, फंड ट्रांसफर जैसे डिजिटल ट्रांज़ैक्शन आसान हो गए।

The National Payments Corporation of India (NPCI) की स्थापना 2008 में हुई थी। और इसने भारत में भुगतान प्रणाली को मजबूत करने के लिए रुपे, एपीबीएस, बीबीपीएस और अन्य जैसे कई अन्य डिजिटल भुगतान विकल्प पेश किए।