पर्सनल लोन लेने की शुरुआत करने वालों के लिए गाइड

भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोन विकल्पों में से, पर्सनल लोन सबसे लोकप्रिय और आसानी से प्राप्त होने वाले लोन्स में से एक है। इस अध्याय में, हम इन लोन्स के बारे में विस्तार से जानेंगे| साथ ही इनसे होने वाले लाभों के बारे में भी जानेंगे| हम उन कारकों पर भी गहराई से विचार करेंगे जो आपकी पर्सनल लोन लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित करते हैं। तो, आइए पर्सनल लोन के अर्थ से शुरू करते हैं।

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक तरह का लोन है जिसे आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किसी वित्तीय संस्थान से प्राप्त कर सकते हैं। वह तथ्य जो पर्सनल लोन को अन्य लोन्स से भिन्न बनाता है वह यह है कि, लोन ली गई राशि के उपयोग के संबंध में बिल्कुल शून्य प्रतिबंध है। इसका मतलब है कि आप अपनी छुट्टियों पर होने वाले खर्च से लेकर नया टेलीविजन खरीदने तक लगभग किसी भी चीज़ के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं।

पर्सनल लोन कैसे काम करता है?

अब जब आप पर्सनल लोन का अर्थ जान गए हैं, तो आइए एक नज़र डालते हैं कि यह कैसे काम करेगा।

सबसे पहले, आपको बैंक या NBFC जैसे वित्तीय संस्थान से संपर्क करना होगा, पर्सनल लोन आवेदन पत्र भरना होगा, और इसे आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करना होगा। आजकल, लगभग सभी वित्तीय संस्थान आपको यह सुविधा देते हैं कि आप घर बैठे आराम से कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

एक बार जब आप अपना लोन आवेदन जमा कर देते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट योग्यता की जांच करता है जिससे वह जान सके कि क्या आपने उनकी आवश्यकताओं को पूरा किया है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो लोन राशि सीधे आपके बैंक खाते में आ जाती है, जिसे आप अपनी ज़रुरत के अनुसार  उपयोग हैं।

फिर आपको अपने आवेदन जमा करते समय चुनी गई अवधि में समान मासिक किस्तों (EMI) के माध्यम से ब्याज के साथ लोन चुकाना होगा।

आपकी पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

आपको पर्सनल लोन के लिए कितनी राशि मिल सकती है यह कई कारकों पर निर्भर करता है। यह न केवल लोन राशि, बल्कि ब्याज दरें भी इसको प्रभावित करती करती हैं। इसलिए, उन विभिन्न कारकों को जानना से महत्वपूर्ण है जो आपकी पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं। आइए उनमें से कुछ के बारे में जानें| 

1. आपका क्रेडिट स्कोर

यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है| आपकी पर्सनल लोन पात्रता का मूल्यांकन करते समय वित्तीय संस्थान इस पर विचार करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके पर्सनल लोन की ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी। साथ ही, आप अधिक लोन राशि भी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

2. आपकी आय का स्तर

आपके द्वारा अर्जित आय लोन राशि और ब्याज दरों को भी प्रभावित कर सकती है। ऐसे व्यक्ति जिनका उच्च आय स्तर होता है उन्हें वित्तीय संस्थानों द्वारा कम ब्याज दरों पर उच्च लोन राशि मिलने की अधिक संभावना होती है। इसके विपरीत, यदि आपकी आय का स्तर कम है या वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित न्यूनतम आवश्यकताओं के करीब है, तो आपको मिलने वाली लोन राशि आमतौर पर कम होगी।

3. आपके वित्तीय दायित्व

कई लोन देने वाले आपके मौजूदा वित्तीय दायित्वों को देखते हैं| आपके पर्सनल लोन के लिए राशि और उस ब्याज दर का निर्धारण करते समय आपके वर्तमान दायित्वों पर ध्यान दिया जाता है| यदि आपने कई लोन ले रखे हैं जो आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लेते हैं, तो चाहे आपकी आय का स्तर कितना भी अधिक क्यों न हो, आप अभी भी एक उच्च पर्सनल लोन राशि का लाभ उठाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?

पर्सनल लोन के साथ, आपको कई तरह के लाभ मिलते हैं जो आपको अन्य प्रकार के लोन के साथ नहीं मिलते। आइए एक नज़र डालते हैं कि पर्सनल लोन दूसरों से किस प्रकार अलग है।

1. परेशानी मुक्त आवेदन प्रक्रिया

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना बेहद आसान है। आप ऑनलाइन के ज़रिए भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं| साथ ही, आपको बहुत कम दस्तावेज़ जमा करने होंगे। कुछ वित्तीय संस्थान लंबे समय से इंतज़ार कर रहे ग्राहकों के लिए प्री- एप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफ़र भी प्रदान करते हैं जो उन्हें कुछ ही मिनटों में लोन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

2. शून्य कॉलेट्रल आवश्यकताएं

जैसा कि आप ऊपर देख चुके हैं, पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है, जिसके लिए आपको किसी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक बड़ा लाभ है क्योंकि यह उन व्यक्तियों और पहली बार उधार लेने वालों को लोन सुविधा प्राप्त करने की अनुमति देता है जिनके पास कोई संपत्ति नहीं है।

पर्सनल लोन के क्या नुकसान हैं?

पर्सनल लोन द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई लाभों के बावजूद, इसमें कुछ कमियां भी होती हैं। सबसे बड़ा नुकसान है कि इस क्षेत्र में उच्च ब्याज दरें होती हैं। इसके अतिरिक्त, एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया के नियम भी काफी कड़े हो सकते हैं क्योंकि ये अनसिक्योर्ड लोन होते हैं।

3. कोई उपयोग प्रतिबंध नहीं

अन्य लोन विकल्पों के विपरीत, पर्सनल लोन किसी भी उपयोग प्रतिबंध के साथ नहीं आते हैं। होम लोन या एजुकेशन लोन के साथ, आपको लोन राशि का उपयोग केवल घर खरीदने या अपनी या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए करने की अनुमति है। लेकिन पर्सनल लोन के साथ, आप लोन राशि के साथ जो चाहें कर सकते हैं।

समापन 

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, सलाह दी जाती है कि इस लोन विकल्प पर ब्याज दरें अन्य विकल्पों की तुलना में कहीं अधिक होती हैं। यही मुख्य कारण है जिस वजह से कहा जाता है कि पर्सनल लोन असुरक्षित यानी अनसिक्योर्ड हैं। इसलिए, पर्सनल लोन विकल्पों की तलाश करते समय इसे अवश्य ध्यान में रखें।

अब आप पर्सनल लोन के अर्थ, इसके उपयोग और यह आपको कैसे लाभ पहुंचा सकता है, इस बारे में जान गए होंगे| अगले अध्याय में हम व्यवसायों के लिए एक और असुरक्षित लोन  विकल्प के बारे में जानेंगे| 

ए क्विक रीकैप 

• पर्सनल लोन एक तरह का लोन है जिसे आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों और ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किसी वित्तीय संस्थान से प्राप्त कर सकते हैं।
• पर्सनल लोन राशि के उपयोग के संबंध में कोई प्रतिबंध नहीं है।
• पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है, जिसमें आपको किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
• कुछ कारक जो आपकी पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं, वे हैं आपका क्रेडिट स्कोर, आपकी आय का स्तर और आपके वित्तीय दायित्व।
• पर्सनल लोन पर ब्याज दरें अन्य लोन विकल्पों की तुलना में बहुत अधिक होती हैं, क्योंकि वे असुरक्षित होते हैं।