जीवन बीमा के लिए शुरुआती गाइड

आपने शायद "शुरुआती लोगों के लिए जीवन बीमा" या "जीवन बीमा की जानकारी" जैसे शीर्षक वाली पुस्तकों को देखा होगा।इन्होंने आपको यह सोचने के लिए मजबूर कर दिया होगा कि जीवन बीमा यानी लाइफ इंश्योरेंस क्या है? इस अध्याय में आपको इसी अहम फाइनेंशियल समाधान के बारे में कुछ ज़रूरी और मूल बातें सीखने को मिलेगी। 

जीवन बीमा: एक उदाहरण

आपको सुभाष तो याद ही होगा? उनके पिताजी नौकरी से रिटायर हो गए। कुछ साल बाद ही सुभाष के पिता का अचानक बीमारी के बाद निधन हो गया, अब परिवार में उनकी पत्नी और तीन बच्चे (सुबाष सहित) ही रह गए। अब परिवार की देखभाल करने के लिए सुभाष ही रह गया था। उनके भाई-बहन अभी तक कार्यरत नहीं थे, और उनकी माँ के पास कोई पेंशन नहीं थी। उनकी जगह किसी और के लिए, यह आर्थिक रूप से बड़ा झटका हो सकता था।

सुभाष की फाइनेंशियल प्लानिंग अच्छी होने के कारण उसने कुछ साल पहले ही अपने पिता के नाम पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी थी, जिसमें अनिवार्य रूप से उनका जीवन बीमा था। जब सुभाष के पिता अचानक गुज़र गए, तो बीमा पॉलिसी एक बहुत अच्छी चीज़ साबित हुई और परिवार के कठिन समय में उन्हें एक सुरक्षा मिली। 

इस तरह से जीवन बीमा फायदेमंद हो सकता है। और अब जब आपके पास इस सुरक्षात्मक कवच का एक व्यावहारिक उदाहरण है तो इसके फंडमेंटल्स को भी जान लेते हैं।

जीवन बीमा क्या है?

सरल शब्दों में कहा जाए तो जीवन बीमा एक बीमा कंपनी और बीमा चाहने वाली पार्टी के बीच एक कानूनी कॉन्ट्रैक्ट है। बीमित व्यक्ति, बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है। इसके बदले में बीमाधारक, बीमाकृत घटना होने पर वित्तीय सहायता प्रदान करता है। जीवन बीमा के मामले में, बीमाकृत घटना आमतौर पर बीमित व्यक्ति की मृत्यु होती है। जब घटना होती है, तो बीमा कंपनी आमतौर पर नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारियों को मृत्यु लाभ देता है।

जीवन बीमा कैसे काम करता है?

जैसा हमने पिछले अध्याय में पढ़ा है कि बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह प्रीमियम एकमुश्त भुगतान हो सकता है, या यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल पर हो सकता है। पॉलिसी आमतौर पर एक निश्चित अवधि के लिए मान्य होती है। इस प्रीमियम को आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती में भी शामिल किया जाता है।

 अगर आप पॉलिसी के तहत खुद का बीमा करवाते हैं, तो आपको एक व्यक्ति को नामांकित (नॉमिनी) करना होगा जो आपके गुज़रने के बाद बीमा राशि का लाभ ले पाए।

जीवन बीमा योजना से आमतौर पर दो प्रकार के लाभ मिलते हैं:

•   मृत्यु लाभ, अगर आप पॉलिसी अवधि पूरी होने तक जीवित नहीं रहते
•   मैच्योरिटी लाभ, अगर आप पॉलिसी अवधि पूरी होने पर भी जीवित रहते हैं 

कुछ योजनाएं केवल मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। इन्हें प्यॉर प्रोटेक्टिव प्लान के रूप में जाना जाता है।

जीवन बीमा कैसे उपयोगी है?

जीवन कभी भी अनिश्चित मोड़ ले सकता है, और उन लोगों के लिए ये कठिन समय होता है जो अपने परिवार के कमाने वाले मुख्य सदस्य को खो देते हैं। लेकिन जीवन बीमा पॉलिसी होे, तो उससे मिलने वाला मृत्यु लाभ जीवित बचे लोगों के लिए बहुत उपयोगी हो सकता है। यहाँ कुछ परिस्थितियां दी गई हैं जहाँ मृत्यु लाभ या मैच्योरिटी लाभ सहायक हो सकते हैं:

• आपने नया घर खरीदा है और नए घर का लोन चुकाने वाले समय के बीच ही आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके परिवार को उस समय काफी मुश्किलें आ सकती हैं। लेकिन जीवन बीमा योजना का भुगतान आपकी पति/पत्नी या आपके बच्चों को आपके ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकता है।
• अगर आपके बच्चे स्कूल जाने वाली उम्र के हैं, तो जीवन बीमा योजना से भुगतान उनकी कॉलेज शिक्षा को फ़ंड करने में मदद कर सकता है।
• जीवन बीमा आपके परिवार को अंतिम संस्कार की लागतों का भुगतान करने में भी मदद कर सकता है।
•  सबसे अच्छी बात ये है कि यह आपके परिवार को एक अच्छा जीवन जीने में मदद करता है।

जीवन बीमा के प्रकार क्या हैं?

जीवन बीमा योजना उनके द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा के अनुसार, वह इन प्रकारों में से कोई भी हो सकती है:

टर्म इंश्योरेंस

टर्म प्लान जीवन बीमा का सबसे मूल और सस्ता रूप है। यह केवल एक जीवन कवर देता हैं और इसके अलावा ओर कोई बचत या लाभ नहीं देता है। इसका प्रीमियम भी बहुत सस्ता होता है।

एंडाओमेंट प्लान/ अक्ष्य निधि

एंडाओमेंट प्लान, टर्म प्लान की तरह होती हैं, बस इसमें एक और लाभ होता है - मैच्योरिटी लाभा। इसमें मृत्यु या जीवित रहने पर सुनिश्चित राशि का भुगतान होता है, इसलिए यह एक निश्चित बचत प्लान है।

मनी बैक पॉलिसी

मनी बैक पॉलिसी में आपको पॉलिसी की अवधि में समय-समय पर भुगतान मिलता है। दरअसल, यह बीमा राशि का एक हिस्सा है। इसका भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है, और अगर आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक जीवित रहते है तो बची हुई राशि प्राप्त कर सकते हैं।

संपूर्ण जीवन योजना

एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना, जैसा कि नाम से ही पता लगता है, ये जीवन भर का कवर देती है। कागज़ी तौर पर, इसमें अक्सर 99 वर्ष की आयु तक कवरेज बताया जाता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

ULIP आपको बीमा और निवेश दोनों का लाभ देता है। ये स्टॉक बाजारों में आपके प्रीमियम का निवेश करते हैं, जो इन्हें जोखिम-अनुकूल निवेशकों के लिए आदर्श विकल्प बनाते हैं, जो एक सुरक्षात्मक कवर की तलाश करते हैं।

निष्कर्ष

यह जीवन बीमा की केवल शुरूआती तस्वीर थी लेकिन दूसरे बीमा के प्रकार क्या हैं? जैसे कि स्वास्थ्य बीमा या घर के लिए बीमा, इस प्रकार के बीमा के बारे में हम अगले अध्याय में पढ़ेंगे, जो कि सामान्य बीमा से संबन्धित है।

अब तक आपने पढ़ा

•   जीवन बीमा एक बीमा कंपनी और बीमा चाहने वाली पार्टी के बीच एक कानूनी कॉन्ट्रैक्ट है।
•   बीमित व्यक्ति, बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है। इसके बदले में, बीमाधारक, बीमाकृत घटना होने पर वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
•   यह प्रीमियम एकमुश्त भुगतान हो सकता है, या यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल पर हो सकता है।
•   अगर आप पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति हैं, तो आपको एक नामांकित(नॉमिनी) को नियुक्त करना होगा जो आपके गुज़र जाने के बाद लाभ प्राप्त करेगा।
•   विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं हैं, जैसे टर्म प्लान, ULIP, पूरी जीवन योजना और मनी बैक प्लान।