होम लोन लेने की शुरुआत करने वालों के लिए गाइड

पिछले अध्याय में, हमने भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोन पर एक संक्षिप्त नज़र डाली, जिसमें होम लोन शामिल था। अब, हम होम लोन की अवधारणा, होम लोन के प्रकार, और उन लाभों पर अधिक गहराई से विचार करने जा रहे हैं, जिनका आप लाभ उठा आप सकते हैं। तो, आइए सबसे पहले होम लोन के अर्थ पर फिर से विचार करके शुरुआत करें।

होम लोन क्या है?

होम लोन अनिवार्य रूप से एक ऐसा लोन है जो आप घर के निर्माण या खरीद के लिए लेते हैं। होम लोन का एक मुख्य आकर्षण यह है कि आप लोन की राशि का उपयोग नए या पुराने दोनों घरों को खरीदने के लिए कर सकते हैं।

आम तौर पर, होम लोन घर की कुल कीमत का 80% से 90% तक ही दिया जाता है। घर के मूल्य के शेष 20% से 10% के लिए आपको डाउन पेमेंट के रूप में अपनी जेब से खर्चा करना होता है।

साथ ही, आप होम लोन का उपयोग करके जो घर खरीदते हैं, वह लोन देने वाले के पास कोलेट्रल के रूप में रखा जाएगा। इसलिए होम लोन को सिक्योर्ड लोन कहा जाता है। और यदि आप समय पर लोन चुकाने में विफल रहते हैं, तो लोन देने वाला आपके घर पर कब्जा कर सकता है या उसे बेच भी सकता है। घर की बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग वह लोन चुकाने के लिए कर सकता है।

होम लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

अब जब आप होम लोन की परिभाषा जान गए हैं, तो भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के होम लोन पर एक नज़र डालने का समय आ गया है। आम राय के विपरीत, होम लोन कई प्रकार के होते हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना उद्देश्य होता है।

1. ख़रीद लोन

इस प्रकार के होम लोन का उपयोग केवल घर खरीदने के लिए किया जा सकता है, चाहे वह नया हो या मौजूदा। और जैसा कि आप ऊपर देख चुके हैं, एक ख़रीद लोन प्राप्त करने के लिए, आपको घर के कुल मूल्य की लगभग 10% से 20% की डाउन पेमेंट करनी होगी। 

2. निर्माण लोन

गृह निर्माण लोन उन व्यक्तियों के लिए है जो अपने लिए एक घर बनाना चाहते हैं। इस लोन इन की राशि का उपयोग घर के निर्माण से जुड़े किसी भी खर्चे को कवर करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, यह लोन केवल तभी लिया जा सकता है जब आपके पास पहले से ही आपके नाम पर ज़मीन हो।

3. विस्तार लोन 

यदि आपके पास पहले से ही एक घर है, लेकिन आप इसमें और अधिक कमरे या फर्श बनाकर इसे आगे बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको विस्तार लोन लेना चाहिए। विस्तार लोन उन व्यक्तियों के लिए भी है जो अपने घरों के बाहर एक अतिरिक्त जगह जोड़ना चाहते हैं जैसे कि एक गैरेज।

4. सुधार ऋण

गृह सुधार लोन उन व्यक्तियों के लिए हैं जो अपने घर का नवीनीकरण या सुधार करना चाहते हैं। इस लोन का उपयोग घर को रंगने, नई अलमारियां जोड़ने, आंतरिक सज्जा आदि की लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

5. मरम्मत लोन 

मरम्मत लोन, जैसा कि नाम से ही पता चलता है, इसका इस्तेमाल आपके घर की मरम्मत करने और उसे फिर में अपनी मूल स्थिति में लाने से जुड़ी लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

6. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक विशेष लोन विकल्प है| इसके माध्यम से आप अपने बकाया होम लोन को कम ब्याज दरों और बेहतर नियमों व शर्तों पर एक लोन देने वाले से दूसरे लोन देने वाले में ट्रांसफर कर सकते हैं।

होम लोन के क्या फायदे हैं?

हमने होम लोन के अर्थ और इसके विभिन्न प्रकारों के बारे में जाना| इसके बाद हम होम लोन से प्राप्त होने वाले विभिन्न लाभों के बारे में जानेंगे| 

1. कम ब्याज दर

होम लोन के ज़रिए मिलने वाले लाभों में से कम ब्याज दर का लाभ सबसे बड़े लाभों में से एक है। होम लोन की ब्याज दरें सबसे कम हैं, जिनका आप लाभ उठा सकते हैं| लोन देने वाले और आपकी योग्यता के आधार पर, आप 6% से 12% तक की ब्याज दरों पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।

2. होम लोन की बकाया राशि को ट्रांसफर करने की क्षमता

जैसा कि आपने ऊपर जाना, होम लोन में आप किसी अन्य लोन देने वाले को शेष राशि ट्रांसफर कर सकते हैं जो कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों के साथ आपको लोन प्रदान करे| इसमें इस तरह से आप EMI पर काफी बचत कर सकते हैं।

3. लंबी चुकौती अवधि का विकल्प चुनने की क्षमता

होम लोन आपको 10 से 15 साल की लंबी अवधि का विकल्प चुनने की अनुमति देता है। कुछ लोन देने वाले आपको इससे कहीं अधिक अवधि को चुनने का  विकल्प भी देते हैं। यह आपके पक्ष में काम करता है क्योंकि लंबी अवधि प्रभावी रूप से कम मासिक EMI में बदल जाती है।

4. कोई आंशिक भुगतान या पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं

कई लोन देने वाले होम लोन पर आंशिक भुगतान करने के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाते हैं। जब आपके पास नकद जमा हो तो आप एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं| इससे आपकी EMI और पुनर्भुगतान अवधि को काफी कम हो जाती है।

होम लोन के क्या नुकसान हैं?

अधिकांश भाग के लिए, होम लोन एक अत्यंत लाभकारी वित्तीय उत्पाद है जो आपके घर के खरीदने के सपने को साकार करने में आपकी मदद कर सकता है।  हालांकि, आपको होम लोन के नुकसान से भी सावधान रहने की जरूरत है, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं।

• आप अपने वेतन के HRA कंपोनेंट पर टैक्स लाभ खो सकते हैं।
• यदि आप लोन नहीं चुका पाते तो इसका क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
• यह एक प्रमुख फाइनेंशियल कमिटमेंट है।

समापन

हम एक और अध्याय के अंत में आ गए हैं। होम लोन एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है, इसलिए हमेशा सुनिश्चित करें कि लोन देने वाले के द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लें। इस मॉड्यूल के अगले अध्याय में, हम भारत में बहुत लोकप्रिय व्यक्तिगत लोन के बारे में जानेंगे| 

ए क्विक रीकैप

• होम लोन अनिवार्य रूप से एक ऐसा लोन है जिसे आप घर के निर्माण या खरीद के लिए ले सकते हैं।
• होम ख़रीद लोन का उपयोग केवल नया या मौजूदा घर खरीदने के लिए किया जा सकता है।
• होम लोन के विभिन्न प्रकार हैं जैसे गृह निर्माण लोन, गृह विस्तार लोन, गृह सुधार लोन और गृह मरम्मत लोन।
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपको कम ब्याज दरों और बेहतर नियमों व शर्तों पर अपने बकाया होम लोन को एक लोन देने वाले से दूसरे लोन देने वाले में ट्रांसफर करने की अनुमति देता है।