डिजिटल भुगतान से संबंधित नियम और कानून

जैसा कि आप अब जानते हैं, डिजिटल भुगतान कई अलग-अलग तरीकों से किया जा सकता है।  यह सुनिश्चित करने के लिए कि भुगतान ecosystem एक सहज और संगठित तरीके से कार्य करता है, इसको नियंत्रित करने के लिए नियमों और विनियमों की आवश्यकता अब तक के उच्चतम स्तर पर है।

हालांकि, जहाँ तक भारत का संबंध है, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) संपूर्ण डिजिटल भुगतान परिदृश्य को एकजुट रखने के लिए दिन रात उत्कृष्ट कार्य कर रहा है। क्या आप डिजिटल भुगतान से जुड़े विभिन्न नियमों के बारे में जानना चाहते हैं?

स्मार्ट मनी के इस अध्याय में, हम उस पर एक नज़र डालने जा रहे हैं| साथ ही हम ई-वॉलेट के लिए आरबीआई के विभिन्न दिशानिर्देशों के बारे में भी जानेंगे। तो चलिए शुरू करते हैं।

डिजिटल वॉलेट के लिए आरबीआई के दिशानिर्देश

इससे पहले कि हम डिजिटल भुगतान को नियंत्रित करने वाले अन्य नियमों और विनियमों के बारे में जाने, उससे पहले  ई-वॉलेट के लिए लागू होने वाले नियमों का संक्षिप्त विवरण प्राप्त कर लेते हैं। कई डिजिटल न्यूज़ आउटलेट ने बताया है कि भारतीय रिजर्व बैंक ने मोबाइल वॉलेट के लिए updated guidelines जारी की हैं।

ऐसा इसलिए किया जा रहा है जिससे कि विभिन्न कंपनियों के बीच standardization और uniformity बनी रहे| खासकर जब से मोबाइल वॉलेट के उपयोग में तेजी से वृद्धि हुई है। ये नियम एंड-यूज़र की सुरक्षा के लिए भी बनाए गए हैं। ई-वॉलेट के लिए आरबीआई के दिशानिर्देशों की कुछ झलकियां यहां दी गई हैं।

• किसी भी समय मोबाइल वॉलेट में रखी जा सकने वाली धनराशि की अधिकतम सीमा को 1 लाख से बढ़ाकर 2 लाख कर दिया गया है| 
•   आरबीआई ने डिजिटल वॉलेट प्रदाताओं के लिए वित्त वर्ष 23 से इंटरऑपरेबिलिटी सुनिश्चित करना अनिवार्य कर दिया है।  हालांकि इंटरऑपरेबिलिटी केवल उन व्यक्तियों के लिए सक्षम होगी जिन्होंने पूर्ण-केवाईसी पूरा कर लिया है।
• मोबाइल वॉलेट का उपयोग एटीएम और अन्य माध्यमों से 2,000 रुपये तक की नकदी निकालने के लिए किया जा सकता है। 
•  डिजिटल वॉलेट के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन के लिए,  two-factor authentication system को लागू करने की आवश्यकता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, डिजिटल वॉलेट के लिए आरबीआई के दिशानिर्देश काफी व्यापक हैं। यह न केवल बहुत सारी अस्पष्टताओं को स्पष्ट करते हैं बल्कि अंतिम उपयोगकर्ता के लिए पर्याप्त सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

ई-वॉलेट के लिए उपर्युक्त आरबीआई दिशानिर्देशों में से कोई भी क्लोज़्ड वॉलेट पर लागू नहीं होगा। बदले में, वे केवल  semi-closed और open wallets पर ही लागू होंगे।

डिजिटल भुगतान से संबंधित अन्य नियम और कानून

अब जब आपने डिजिटल वॉलेट के लिए आरबीआई के विभिन्न दिशा-निर्देशों को जान लिया है, तो आइए अब डिजिटल भुगतान के अन्य रूपों को नियंत्रित करने वाले नियमों और विनियमों पर ध्यान देते हैं। यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण नियमों पर एक नज़र डाली गई है| 

• ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन को नियंत्रित करने वाले नियम

डिजिटल भुगतान को अधिक सुरक्षित और पारदर्शी बनाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक ने ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन को नियंत्रित करने वाला एक नया नियम बनाया है।  इस विनियमन के अनुसार, बैंकों को अनिवार्य रूप से ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन से पहले और बाद में उपभोक्ताओं को सचेत करना आवश्यक है।  ऐसा ना करने वाले बैंकों को ग्राहकों के डेबिट और क्रेडिट कार्ड पर सभी ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन को निलंबित करना होगा।

• ऑफलाइन डिजिटल भुगतान की अनुमति देने वाला ढांचा

देश के ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के उद्देश्य से, RBI ने हाल ही में एक ऐसा ढांचा तैयार किया है जो ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान की अनुमति देता है, जिसमें इंटरनेट कनेक्टिविटी की आवश्यकता नहीं होती है।  नियमों के अनुसार, व्यक्ति 200 रुपये प्रति लेनदेन तक का ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान कर सकते हैं। 2,000 रुपये की कुल सीमा के साथ।  

• डिजिटल भुगतान को नियंत्रित करने वाली सीमाएं

भारतीय रिजर्व बैंक ने विभिन्न प्रकार के डिजिटल भुगतानों के लिए कई न्यूनतम और अधिकतम ट्रांज़ैक्शन सीमाएं लगाई हैं।  आइए उनमें से कुछ पर एक नज़र डालते हैं।

• IMPS के लिए न्यूनतम ट्रांज़ैक्शन सीमा रु.1 और अधिकतम सीमा रु. 5 लाख है| 
•  RTGS  के लिए न्यूनतम ट्रांज़ैक्शन सीमा रु. 2 लाख है  और कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
• NEFT के लिए न्यूनतम ट्रांज़ैक्शन सीमा रु.1, और कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
• UPI के लिए न्यूनतम ट्रांज़ैक्शन सीमा रु.1 और अधिकतम सीमा रु.1 लाख है।

1. विभिन्न डिजिटल भुगतानों के लिए Operating times

डिजिटल भुगतान को अपनाने को बढ़ाने के उद्देश्य से, RBI ने NEFT और RTGS जैसे डिजिटल भुगतानों के लिए सभी  operating time limits हटा दी हैं। वर्तमान में, UPI, IMPS, NEFT और RTGS सहित सभी डिजिटल भुगतान 24/7 चालू हैं।

संपर्क रहित कार्ड ट्रांज़ैक्शन को नियंत्रित करने वाले नियम

डिजिटल भुगतान करना आसान बनाने के लिए, बैंक कुछ वर्षों से कॉन्टैक्टलेस क्रेडिट और डेबिट कार्ड पेश कर रहे हैं। ये कार्ड एक एनएफसी चिप का उपयोग करते हैं जिसके ज़रिए ग्राहक केवल पीओएस मशीन को छूकर भुगतान कर सकते हैं| 

भारतीय रिजर्व बैंक ने संपर्क रहित भुगतान प्रणाली के दुरुपयोग को रोकने के लिए इस प्रणाली के माध्यम से किए जा सकने वाले लेन-देन की राशि को 5,000 रुपये तक सीमित कर दिया है।   इस सीमा से अधिक का कोई भी ट्रांज़ैक्शन पिन दर्ज करके पारंपरिक तरीके से करना होगा।

समापन 

आपने डिजिटल भुगतान के कुछ नियमों और विनियमों के बारे में जाना| जैसा कि हम पूरी भुगतान अर्थव्यवस्था को डिजिटल बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं, हम ई-वॉलेट पर आरबीआई के दिशानिर्देशों के समान ऐसे और नियमों की उम्मीद कर सकते हैं।

ए क्विक रीकैप 

• मोबाइल वॉलेट में किसी भी समय फंड की अधिकतम सीमा रु. 2 लाख है।
• मोबाइल वॉलेट का उपयोग एटीएम और अन्य माध्यमों से 2,000 रुपये तक की नकदी निकालने के लिए किया जा सकता है। 
• बैंकों को अनिवार्य रूप से ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन से पहले और बाद में उपभोक्ताओं को सचेत करना आवश्यक है।
• व्यक्ति प्रति ट्रांज़ैक्शन 200 रुपये तक ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान कर सकते हैं। 2,000 की कुल सीमा के साथ।  
• UPI, IMPS, NEFT और RTGS सहित सभी डिजिटल भुगतान विधियां 24/7 चालू हैं।
• संपर्क रहित भुगतान प्रणाली के दुरुपयोग को रोकने के लिए, इस प्रणाली के माध्यम से किए जा सकने वाले ट्रांज़ैक्शन की राशि  5,000 रुपये तक सीमित है।