प्लास्टिक मनी: क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति

क्रेडिट कार्ड को अब लगभग हर देश की अर्थव्यवस्था का मुख्य आधार माना जाता है, लेकिन कभी इसे केवल अमीरों के लिए एक नई चीज़ के रूप में देखा जाता था। क्रेडिट कार्ड के बारे में आम जनता के दृष्टिकोण में बदलाव आया है और अब वह पहले से कहीं अधिक प्लास्टिक कार्ड को स्वीकार कर रही है। क्या आपने कभी सोचा है कि क्रेडिट कार्ड कैसे बने? नहीं? तो फिर आइए हमारे साथ! इस अध्याय में, हम क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति की खोज करेंगे और साथ ही जानेंगे कि इतने वर्षों में वे कैसे विकसित हुए हैं।

क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति

जैसा कि आप इस मॉड्यूल के पहले अध्याय में पढ़ चुके हैं, क्रेडिट कार्ड का पहला आधुनिक संस्करण 1950 में डाइनर्स क्लब द्वारा जारी किया गया था। इस कार्ड का उपयोग कई अलग-अलग खुदरा दुकानों पर क्रेडिट पर चीजें खरीदने के लिए किया जा सकता है।  महीने के अंत में, उपभोक्ताओं को क्रेडिट के रूप में ली गई राशि को चुकाना होता है। हालांकि डाइनर्स क्लब के इस कार्ड को व्यापक रूप से पहले आधुनिक क्रेडिट कार्ड के रूप में माना जाता है, परंतु वास्तव में यह पहला "क्रेडिट" कार्ड नहीं है।

वास्तव में, वर्ष 1950 से पहले क्रेडिट कार्ड बनाने के कई प्रयास हुए हैं। अमेरिका में 1900 की शुरुआत के आसपास, कई तेल मार्केटिंग कंपनियों और डिपार्टमेंट स्टोर ने अपने ग्राहकों को कार्ड के रूप में क्रेडिट देने की कोशिश की। ये कंपनियां अपने ग्राहकों को मालिकाना कार्ड देती थी, जिसका इस्तेमाल क्रेडिट पर उनके स्टोर और आउटलेट से चीजें खरीदने के लिए किया जा सकता था। ऐसा प्रतीत हुआ कि इन कार्डों का उद्देश्य अपने स्टोर से ग्राहकों को जोड़े रखना था ना कि सुविधा को बढ़ावा देना| 

कुछ दशक बाद, लगभग 1940 के दशक में यू.एस. में, उपभोक्ताओं को हवाई यात्रा कार्ड जारी किए गए थे। इससे वे क्रेडिट पर कई अलग-अलग एयरलाइनों से हवाई टिकट खरीद सकते थे। हवाई यात्रा कार्ड के बाद आया Charg-It कार्ड। इसे जॉन बिगिन्स नामक एक बैंकर द्वारा लॉन्च किया गया था| Charg-It कार्ड 1946 में आया था और इसे केवल बैंक ग्राहकों के लिए उपलब्ध कराया गया था। इस कार्ड के ज़रिए ग्राहक क्रेडिट पर केवल स्थानीय खरीदारी कर सकते थे। इसमें बैंक ग्राहक द्वारा की गई खरीदारी के लिए व्यापारी को भुगतान करता था और फिर ग्राहक से बाद की तारीख में राशि एकत्र करता था।

क्रेडिट कार्ड का विकास

1950 में डाइनर्स क्लब द्वारा पहली बार आधुनिक क्रेडिट कार्ड लॉन्च करने के बाद, अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे कई अन्य लोग भी इसे लॉन्च करने के लिए तत्पर हो गए। 1959 तक, क्रेडिट कार्ड या तो कार्डबोर्ड, सेल्युलाइड या अन्य कागज़ जैसी सामग्री में जारी किए जाते थे, जो समय के साथ खराब हो जाते थे। अमेरिकन एक्सप्रेस ने  प्लास्टिक कार्ड पेश करके क्रेडिट कार्ड के क्षेत्र में क्रांति ला दी और खेल को पूरी तरह से बदल दिया| और आज हम इस क्रेडिट कार्ड को जानते हैं और पसंद करते हैं।

हालांकि विकास यहीं नहीं रुका। क्या आपको क्रेडिट कार्ड के पीछे दी गई काली पट्टी याद है, जो वर्तमान समय में भी होती है| काली पट्टी का यह टुकड़ा चुंबकीय है और इसे 1980 के दशक में पेश किया गया था, जिसने एक बार फिर क्रेडिट कार्ड के रूप को बदल दिया। इस चुंबकीय पट्टी में कार्ड डेटा जैसे कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि और CVV आदि शामिल थे। पट्टी का डेटा विशेष उपकरण द्वारा केवल एक सेकंड के भीतर आसानी से पढ़ा जा सकता है| यह लेनदेन को अधिक सुरक्षित और तेज़ बना देता है।

चुंबकीय पट्टी का आविष्कार

आप जानते हैं कि आपके कार्ड के पीछे यह काली पट्टी किस प्रकार आई? 1960 के दशक की शुरुआत में, IBM के इंजीनियर Forrest Parry ने इसे प्लास्टिक कार्ड पर छापा। Parry  के चुंबकीय टेप का उपयोग मूल रूप से CIA पहचान पत्र के लिए जानकारी संग्रहीत करने के लिए किया गया था| जल्द ही इसका इस्तेमाल एक सरल और किफायती समाधान के रूप में पेमेंट कार्ड्स और point-of-sale terminals के लिए खाता जानकारी संग्रहीत करने के लिए किया जाने लगा| 

चुंबकीय पट्टी के आगमन से पहले क्रेडिट कार्ड लेनदेन डिजिटल की तुलना में अधिक भौतिक थे, इसलिए यह एक महत्वपूर्ण कदम था।  अब मानव प्रोसेसिंग पर निर्भर होने के बजाय, भुगतान लेनदेन को डिजिटल किया जा सकता था। 1969 में चुंबकीय पट्टियां यू.एस. भुगतान कार्ड मानक बन गईं, और दो साल बाद एक अंतरराष्ट्रीय मानक बन गईं।

भारत में प्लास्टिक मनी

उस समय भारत में डेबिट और क्रेडिट कार्ड का व्यापक रूप से उपयोग नहीं किया जाता था। प्लास्टिक मनी का सबसे बड़ा लेन-देन केवल ATM में हुआ। हालांकि, 2010 के दशक में इंटरनेट शॉपिंग के आने के साथ, प्लास्टिक मनी का उपयोग बहुत अधिक बढ़ गया और अधिकांश खरीदारी डेबिट और क्रेडिट कार्ड से की गई। 2016 के अंत में 1000 और 500 रुपये के नोटों के विमुद्रीकरण के बाद, माना जाता है कि कार्ड का उपयोग आसमान छू गया| इस घटना के परिणामस्वरूप, नकदी की अप्रत्याशित कमी हो गई, जिससे उपभोक्ताओं को ई-वॉलेट जैसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की ओर रुख करना पड़ा, जिसके लिए कार्ड से संबंधित जानकारी की आवश्यकता होती है।

प्लास्टिक मनी और इसके विभिन्न रूप 

यहां कार्डों के इच्छित उपयोग के आधार पर उनके विभिन्न प्रकारों की सूची दी गई है:

डेबिट कार्ड

डेबिट प्लास्टिक मनी का सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला प्रकार है। इसके ज़रिए अधिकांश लेनदेन किया जाता है जिसमे या तो ऑनलाइन खरीदारी करना या ATM से नकद निकालना शामिल है। यहां, डेबिट कार्ड का उपयोग करके लेनदेन करने पर उपयोगकर्ता के बैंक खाते से तुरंत पैसा ले लिया जाता है।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले उपयोगकर्ता अपनी क्रेडिट सीमा तक पैसे निकाल सकते हैं या उधार ले सकते हैं। ये कार्ड अक्सर बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं, हालांकि ये गैर-वित्तीय संस्थाओं द्वारा भी जारी किए जा सकते हैं। जिन उपयोगकर्ताओं पर शुल्क लगाया गया है, उन्हें समय सीमा के भीतर अपनी स्टेटमेंट में दी गई शेष राशि को चुकाना होगा| इसे अल्पकालिक ऋण के रूप में भी देखा जा सकता है।

ATM कार्ड

इन कार्डों का उपयोग ऑटोमेटेड टेलर मशीन (ATM) से नकद निकासी के लिए किया जाता है। ATM कार्ड व्यक्तिगत रूप से जारी किए जा सकते हैं या डेबिट कार्ड के साथ भी उपयोग किए जा सकते हैं।

समापन

संभवत: प्लास्टिक मनी की शुरुआत ग्राहक को स्टोर से जोड़े रखने के लिए हुई, परंतु समय के साथ वह भुगतान करने के लिए एक बेहतर और अधिक सुविधाजनक तरीके की आधारशिला बन गया।  एक मध्यम शुरुआत होने के बावजूद, क्रेडिट कार्ड अब अर्थव्यवस्था में सर्वव्यापी हैं और हर एक दिन हमारी खरीदारी को बढ़ावा दे रहे हैं।

और अगर आपको लगता है कि यह बेहतरीन वित्तीय उपकरण अपने विकास चक्र के अंत तक पहुंच गया है, तो आप यकीनन आश्चर्यचकित होंगे| अगले अध्याय में, हम यह देखने जा रहे हैं कि कैसे आज के क्रेडिट कार्ड विकसित हुए हैं और प्रौद्योगिकी के साथ तालमेल बनाए हुए हैं।

ए क्विक रीकैप

• 1959 तक, क्रेडिट कार्ड या तो कार्डबोर्ड, सेल्युलाइड या अन्य कागज़ जैसी सामग्री में जारी किए जाते थे, जो समय के साथ खराब हो जाते थे।
• अमेरिकन एक्सप्रेस ने प्लास्टिक कार्ड पेश करके क्रेडिट कार्ड के क्षेत्र में क्रांति ला दी और खेल को पूरी तरह से बदल दिया|  इन कार्ड्स को आज हम बेहद पसंद करते हैं| 
• भारत में पुराने समय में डेबिट और क्रेडिट कार्ड का व्यापक रूप से उपयोग नहीं किया जाता था। प्लास्टिक मनी का सबसे बड़ा लेन-देन केवल ATM के ज़रिए होता था| 
• हालांकि, 2010 के दशक में इंटरनेट शॉपिंग के आने के साथ, प्लास्टिक मनी का उपयोग आसमान छू गया और अधिकांश खरीदारी डेबिट और क्रेडिट कार्ड से की गई।