मैं कम ब्याज दरों पर लोन कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

ब्याज दर यकीनन सबसे बड़ा कारक है जिस पर आपको लोन  के लिए आवेदन करते समय विचार करना चाहिए| इसका साधारण सा कारण यह है कि जिस EMI का आपको मासिक भुगतान करना होता है उस पर ब्याज दर का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है| ब्याज दरें जितनी अधिक होंगी, आपकी EMI उतनी ही अधिक होने की संभावना है।

इसलिए कम ब्याज दरों पर कर्ज़ लेना बेहद ज़रूरी है। इस तरह, आप अपने वित्तीय बोझ को काफी कम कर सकते हैं। आख़िर ये आप कैसे करते हैं? सौभाग्य से, ऐसे कुछ तरीके हैं जिनसे आप ऐसा कर सकते हैं। हम स्मार्ट मनी के इस अध्याय में उन पर एक नज़र डालने जा रहे हैं। आइए जानते हैं| 

कम ब्याज दर पर लोन कैसे प्राप्त करें?

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं परंतु इसका मतलब यह नहीं है कि इसे प्राप्त करना आसान है।  वास्तव में, इसके लिए काफी मेहनत की आवश्यकता होती है।  यहां उन विभिन्न तरीकों का अवलोकन दिया गया है जिनसे आप यह उपलब्धि हासिल कर सकते हैं।

• सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 हो| 

जब आपके लोन की ब्याज दर निर्धारित करने की बात आती है, तो आपके क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख योगदान होता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक और वित्तीय संस्थान की नज़रों में उच्च ब्याज दरों वाले व्यक्तियों के साथ कम जोख़िम होता है| और इसलिए, वे बढ़ी हुई सुरक्षा के बदले कम ब्याज दरों की पेशकश रखते हैं।

यदि आप पाते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर आदर्श स्कोर (यानी 750) से कम है , तो चिंता न करें। बस कुछ आसान बदलावों के साथ, आप कुछ ही समय में अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं। यहां कुछ उपाय दिए गए हैं जिनका आप अनुसरण कर सकते हैं।

• अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करें।
• अपने कुल क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग करने से बचना चाहिए।
• एक लंबा क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए अपने पुराने क्रेडिट कार्ड सक्रिय रखें।
• विभिन्न प्रकार के लोन और लोन सुविधाओं का अच्छा मिश्रण रखें।
• लोन के लिए फ़टाफ़ट आवेदन करने से बचना चाहिए।
• बहुत अधिक असुरक्षित या उच्च ब्याज लोन न लें।

• कई उधारदाताओं से विभिन्न लोन प्रस्तावों की तुलना करें

लोन के लिए आपके संपर्क में आने वाले पहले उधारदाता को चुनना हमेशा सबसे अच्छा विचार नहीं हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अलग-अलग उधार देने वाले संस्थान लोन पर अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। इसका मतलब यह है कि जहां एक उधारदाता उच्च ब्याज दर प्रदान करता है, वहीं निश्चित रूप से कुछ अन्य होंगे जो कम दरों पर भी लोन दे सकते हैं।

और इसलिए, लोन के लिए आवेदन करने का प्रयास करते समय कई उधारदाताओं के संपर्क में रहना महत्वपूर्ण है। ऐसा करके, आप आसानी से विभिन्न लोन प्रस्तावों की तुलना कर सकते हैं और उस तक पहुंच सकते हैं जो आपको सबसे कम ब्याज दर प्रदान करता है।

• अपने बैंक के साथ अपने संबंधों का लाभ उठाएं

इससे पहले कि आप किसी ऐसे बैंक या संस्थान से संपर्क करें, जिसके साथ आपका पहले से कोई संबंध नहीं है, थोड़ा रुकें और अपनी स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करें। जब लोन और लोन सुविधाओं की बात आती है तो कई बैंक और संस्थान उनके मौजूदा और लंबे समय से रहे ग्राहकों का पक्ष लेते हैं।

इसलिए, यदि आपके किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ पहले से अच्छे संबंध हैं, तो अपने लोन के संबंध में उनसे संपर्क करना एक अच्छा विचार हो सकता है। अन्य वित्तीय संस्थानों की तुलना में ऐसा करने से अक्सर आपको सीधे कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है।

• अपनी पेशेवर साख़ का उपयोग करें

लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्तियों का मूल्यांकन करते समय, लोन देने वाले संस्थान आमतौर पर लोन प्रस्ताव पर पहुंचने से पहले उनके व्यवसाय और आय के स्तर पर एक नज़र डालते हैं। इसलिए, यदि आपके पास पर्याप्त मासिक आय है जिसमें कई महत्वपूर्ण वित्तीय देनदारियां या दायित्व नहीं हैं, तो आप इस स्थिति का लाभ उठा सकते हैं और कम दरों पर लोन लेने के लिए भाव-तोल कर सकते हैं| 

इतना ही नहीं यदि आप किसी ऐसे संगठन के साथ काम करते हैं जिसकी अच्छी प्रतिष्ठा है, तो आप उस जानकारी का उपयोग बेहतर दरों को प्राप्त करने के लिए भी कर सकते हैं। इसके लिए बस आपको salary slips, income tax returns, और रोज़गार के प्रमाण की उचित जानकारी देनी होगी।

उधारदाता आमतौर पर उन लोगों पर ही विचार करते हैं जिनकी आय अधिक होती है और जिन पर कम वित्तीय दायित्व होता है| ऐसा इसलिए क्योंकि ऐसे व्यक्तियों को लोन देने में कम जोख़िम होता है| और परिणामस्वरूप, इन व्यक्तियों को कम ब्याज दरों पर लोन मिलने की संभावना अधिक होती है| 

समापन 

इसके साथ, अब आपको पता होना चाहिए कि अपने लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए आपको क्या करना चाहिए।  अगली बार जब आपको लोन या क्रेडिट सुविधा चुनने की आवश्यकता महसूस हो, तो इन उपायों को आज़माना ना भूलें।  आगे के अध्याय में, हम इस पर एक नज़र डालने जा रहे हैं कि क्या आपको वास्तव में लोन की आवश्यकता है और किन परिस्थितियों में लोन लेना उचित होगा| 

 ए क्विक रीकैप 

• ब्याज दर यकीनन सबसे बड़ा कारक है जिस पर आपको लोन के लिए आवेदन करते समय विचार करने की आवश्यकता होती है।
• ब्याज दरें जितनी अधिक होंगी, आपकी EMI उतनी ही अधिक होने की संभावना है।
• जब आपके लोन की ब्याज दर निर्धारित करने की बात आती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख योगदान कारक होता है।
• आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी।
• विभिन्न लोन देने वाले संस्थान लोन पर अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
• कई उधारदाताओं के संपर्क में रहें, विभिन्न लोन प्रस्तावों की तुलना करें, और उस पर पहुंचें जो आपको सबसे कम ब्याज दर प्रदान करता है।
• जब लोन और लोन सुविधाओं की बात आती है तो कई बैंक और संस्थान उनके मौजूदा और लंबे समय से रहे ग्राहकों का पक्ष लेते हैं।
• कम ब्याज दर पर लोन लेने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति का लाभ उठाएं।