डिजिटल भुगतान की तुलना नकद और अन्य तरीकों से करना

भारत में डिजिटल भुगतान काफी तेजी से आगे बढ़ा है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के आंकड़े इस बात की पुष्टि करते हैं।  वर्ष 2020-2021 के दौरान, डिजिटल पेमेंट methods को अपनाने में काफी वृद्धि हुई है, गैर-नकद भुगतान की कुल मात्रा 2017-2018 के दौरान 92.5% से बढ़कर 98.5% हो गई है।

स्मार्ट मनी के इस अध्याय में, हम डिजिटल भुगतान पर एक नज़र डालने जा रहे हैं| साथ ही हम नकद भुगतान की सदियों पुरानी परंपरा की तुलना डिजिटल भुगतान से करेंगे। आइए सबसे पहले कैशलेस पेमेंट तरीकों को अपनाने से आपको मिलने वाले लाभों के बारे में जानते हैं| 

नकद भुगतान पर डिजिटल भुगतान के लाभ

नकदी के बजाय वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए डिजिटल भुगतान के तरीकों को अपनाने से कई तरह के लाभ मिलते हैं। आइए उनमें से कुछ पर एक संक्षिप्त नज़र डालते हैं।

• सुविधा

कैशलेस भुगतान के तरीकों को अपनाने से आपको मिलने वाला यह अब तक का सबसे बड़ा फायदा है। जब आप पूरी तरह से डिजिटल तरीकों को अपनाते हैं तो आपको हर समय अपने पास भारी मात्रा में नकदी नहीं रखनी पड़ती। आप बस अपना क्रेडिट या डेबिट कार्ड, या सिर्फ अपना फोन साथ में रख सकते हैं| 

इसके ज़रिए बड़ी वस्तुओं जैसे घरेलू उपकरण या किराने की खरीदारी को आसान और अधिक सुविधाजनक बनाया जा सकता है, क्योंकि आपको सही मात्रा में नकदी ले जाने की चिंता नहीं होती है।

1.  स्पीड

स्पीड डिजिटल भुगतान के लाभों में से एक है जिसमें आपको नकद की ज़रुरत नहीं होती| नकद भुगतान से ग्राहक और व्यापारी दोनों का बहुत समय और ऊर्जा बर्बाद होती है।

कल्पना कीजिए कि जब आपको एक महंगे उत्पाद को खरीदने के लिए नकदी के बंडलों को ले जाने और फिर उन्हें व्यापारी को सौंपने से पहले उन्हें गिनना पड़ता है| इसमें अधिक समय लग सकता है, और लाइन में आपके पीछे लगे अन्य ग्राहक भी अपनी बारी आने की प्रतीक्षा कर रहे होते हैं| 

हालांकि, इन सब से बचा जा सकता है यदि आप UPI या डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने जैसे डिजिटल भुगतान के तरीकों को अपनाते हैं। आपको आरंभ करने और भुगतान करने में कुछ मिनटों से अधिक समय नहीं लगेगा| और सबसे अच्छी बात यह है कि व्यापारी को उनके बैंक से तुरंत पता चल जाता है कि भुगतान हो गया है| 

• सुरक्षा

आम राय के विपरीत, डिजिटल भुगतान नकद की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं। क्या आपको आश्चर्य है कि ये कैसे? ज़रा सोचिए, नकदी के बंडल ले जाना स्पष्ट रूप से सुरक्षित नहीं है क्योंकि यह या तो खो सकता है या चोरी हो सकता है। व्यवसायों के लिए भी, बड़ी मात्रा में नकदी रखना समस्याग्रस्त हो सकता है।

वह सब कुछ नहीं हैं। नकदी के साथ, नकली नोटों का सामना करने की समस्या हमेशा बनी रहती है। हालांकि आप काफी हद तक नकली नोटों की पहचान कर सकते हैं, फिर भी बड़ी संख्या में उनकी पहचान करना मुश्किल हो सकता है। डिजिटल भुगतान के साथ, आपके पैसे के खो जाने या नकली होने का कोई सवाल ही नहीं है। व्यवसायों को भी इससे लाभ होता है क्योंकि वे लेन-देन की प्रामाणिकता के बारे में निश्चिंत हो सकते हैं।

• खर्चों पर नज़र रखने की क्षमता

नकद भुगतान के साथ, इस बात पर नज़र रखना कि आपने कितना खर्च किया है, यह समय लेने वाला, अव्यावहारिक और कुछ मामलों में असंभव भी हो सकता है। डिजिटल भुगतान के साथ, अपने सभी खर्चों पर नज़र रखना बेहद आसान है और इसमें कुछ ही मिनट लगते हैं।

इतना ही नहीं, आप किसी भी समय अपने बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड विवरण के माध्यम से अपने खर्चों पर फिर से विचार करने का विकल्प चुन सकते हैं। जब आपके खर्चों के बजट की बात आती है, तो डिजिटल रूप से भुगतान करना सबसे अच्छा तरीका है।

डिजिटल भुगतान से जुड़ी चुनौतियां

कैशलेस भुगतान वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान का एक शानदार तरीका है, फिर भी कुछ चुनौतियां हैं जिन्हें पहचानने और उनसे निपटने की आवश्यकता है। आइए कुछ प्रमुख चुनौतियों पर एक संक्षिप्त नज़र डालें| 

• घोटाले और ट्रांज़ैक्शन विफलता

 यह अब तक की सबसे बड़ी चुनौती है जिससे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली को जूझना पड़ता है। भुगतान के डिजिटल माध्यमों को अपनाने में वृद्धि के साथ, कई व्यक्ति धोखाधड़ी और ऑनलाइन घोटालों के शिकार होते दिख रहे हैं।  इससे लोगों का डिजिटल भुगतान पर भरोसा कम होने लगता है।

यद्यपि बेईमान व्यक्तियों द्वारा धन को ठगने के लिए उपयोग की जाने वाली विभिन्न तकनीकों के बारे में ग्राहकों को शिक्षित करने और चेतावनी देने के प्रयास चल रहे हैं, यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।  घोटालों में बढ़ोतरी और असफल ट्रांज़ैक्शन का भी खतरा है, जिसके कारण व्यक्ति डिजिटल रूप से भुगतान करने के बारे में दो बार सोचने को मजबूर हो रहे हैं।

• operational knowledge की कमी

डिजिटल भुगतान को ग्रामीण जनता तक पहुंचाने के लिए किए जा रहे प्रयासों के बावजूद, लोगों का एक बड़ा वर्ग अभी भी इसे अपनाने से हिचकिचा रहा है। इसका कारण है डिजिटल भुगतान तरीकों के  उपयोग की जानकारी ना होना| डिजिटल भुगतान कैसे काम करता है और इसका प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जा सकता है, इस बारे में लोगों की समझ की कमी भारत में एक बड़ी चुनौती बनी हुई है।

 क्या डिजिटल भुगतान नकद की जगह लेगा?

अब जब आपने डिजिटल भुगतान तरीकों के सामने आने वाले लाभों और चुनौतियों को देख लिया है, तो आइए उस प्रश्न का उत्तर खोजने का प्रयास करें जो कई लोग तब से जानना चाहते हैं जब से भारत में कैशलेस भुगतान का प्रचलन शुरू हुआ था।

• हालांकि इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि डिजिटल वित्तीय लेनदेन की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, यह भी सच है कि हाल ही में नकदी के उपयोग में भी भारी वृद्धि देखी गई है।  नीचे दिए गए आंकड़ों से जान सकते हैं कि हमारी अर्थव्यवस्था में अभी नकदी की क्या स्थिति है।
• आरबीआई के अनुसार, नकदी का प्रचलन वित्त वर्ष 18 में सकल घरेलू उत्पाद के 10.7 प्रतिशत से बढ़कर वित्त वर्ष 21 में सकल घरेलू उत्पाद का 14.5% हो गया है।
•  Frost and Sullivan के एक अध्ययन के अनुसार, भारत में 90% ई-कॉमर्स व्यवसाय कैश ऑन डिलीवरी (सीओडी) मोड के माध्यम से होता है।
• CMS Cash Index, जो अर्थव्यवस्था में नकदी की आवश्यकता को दर्शाता है, पिछले तीन वर्षों में 9 से 19 प्रतिशत तक बढ़ा है।

इन सभी आंकड़ों को ध्यान में रखते हुए, यह स्पष्ट है कि डिजिटल भुगतान तरीकों को पूरी तरह से नकदी की जगह लेने से पहले एक लंबा रास्ता तय करना है। लेकिन तब तक, नकदी भारतीय अर्थव्यवस्था में एक बड़ा हिस्सा बानी रहेगी, इसकी संभावना है।

समापन 

इसके साथ, हमने इस मॉड्यूल का एक और अध्याय पूरा कर लिया है।  अब आपको पता चल गया होगा कि नकद की तुलना में डिजिटल भुगतान कहां है। आगामी अध्याय में, हम भारत में डिजिटल भुगतान को नियंत्रित करने वाले विभिन्न नियमों और विनियमों पर एक नज़र डालेंगे।

ए क्विक रीकैप 

• वर्ष 2020-2021 के दौरान, डिजिटल भुगतान तरीकों को अपनाने में काफी वृद्धि हुई है, गैर-नकद भुगतान की कुल मात्रा 2017-2018 के दौरान 92.5% से बढ़कर 98.5% हो गई है।
• नकद के बजाय वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाने से सुविधा, गति, सुरक्षा और खर्चों पर नज़र रखने की क्षमता जैसे विभिन्न लाभ मिलते हैं।
• कैशलेस भुगतान वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान का एक शानदार तरीका है, फिर भी कुछ चुनौतियां हैं जिन्हें पहचानने की आवश्यकता है जैसे कि घोटाले, लेन-देन की विफलता और operational knowledge की कमी।
• हालांकि इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि डिजिटल वित्तीय लेनदेन की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, यह भी सच है कि हाल ही में नकदी के उपयोग में भी भारी वृद्धि देखी गई है।
• यह संभावना नहीं है कि निकट भविष्य में डिजिटल भुगतान तरीके  के कारण लोगों के भुगतान का पसंदीदा तरीका जो कि नकद भुगतान है, पूरी तरह से खत्म हो जाए|